最新社保和商保有着怎样的差异呢？

社保和商保，同出一门，同是保险，两个都好。它们各有特点，有相同处也有不同处，互为补充。具体来说，我们可作以下几个方面的比较：

一、保险性质

社保是国家或企业对个人的医疗和养老的一种福利体现，是强制性的，是一种社会公 平、人人公平的原则。“是一种低水平的保，而不是包。根据中国国情，僧多粥少，包是包不起的”；而商保是一种个人行为，是自愿的，是个人按自己的经济能力，在社保的基础之上自行规划或单独购买，是一种更高层次的个性生活安排和体现。多规划就多有，少规划就少有，不规划就没有。

二、交费时间

社保的养老，必须连续交费15年，到了法定的退休年龄才可领取；而商保的交费时间灵活，一次趸交，3年，5年，10年，20年……都可以。时间长短自己决定，早买早享受，40岁、50岁或60岁退休养老的安排，自己说了算。

三、交费多少

社保的交费，只要参与，每个人都基本一 样，由单位交纳20%(或12％)左右，个人交 8%，月交方式，金额会随着时间变化而增加；而商保是个人能力行为，根据自己的实际情况，多少自由，多交多得，少交少得。

四、养老和医疗保障时间

社保的医疗和养老功能都是活到多久保到多久，越长寿受益越多；这点来说社保对于长 寿很划算。短命不划算，因为不能退。家人不能代领。而商保的养老，只有部分产品是保终身的，大多数只能是定期保到80岁，或是100 岁；医疗险也基本是交一年保一年，是定期保到65岁或80岁。如果附加了豁免，中途走了，受益人继续可以领取。

五、意外保障

社保对于意外的保障只针对工作单位内，在此之外的上下班、家里或旅游，都是不能报 销的；而商保意外和意外伤残保险，一般来说，无论在哪都可以报销。并且，意外保障都是低保费即可买到高额的保额。

六、疾病保障

社保的小病及重疾保障，都是凭发票报销，并且是下有起付线(即门槛费)上有封顶线，中间除自费药自付药后，在可报销范围内再按比例报销；当然医保保费不高，所以对于报销进口药有限制，社保内用药还是比较商业普通住院医疗划算。而商保的小病住院报销与社保是互补的，在社保报后，剩下的全报；而重疾报销是疾病诊断后，凭诊断书提前给付，合同保障多少即全额先行赔付多少。一般重疾的花费都是需要几万、几十万或百万，这样一大笔钱能提前给付，就为病人及早治疗和就医选择提供了方便。这也就更突显出商保的人性化。