意外伤害保险的除外责任

保险金的给付

保险事故发生时，死亡保险金按照保险合同约定的保险金额给付，残疾保险金按照保险金额的一定比例给付。

意外伤害保险的保险费是根据保险金额损失概率计算的。被保险人遭受意外伤害的概率取决于其职业和从事的活动，在其他条件都相同时，被保险人的职业和所从事活动的危险程度越高，应交纳的保险费就越多。

意外伤害保险的除外责任

意外伤害保险的保险期限较短，一般都不超过一年。

意外伤害保险的除外责任就是保险公司不应该承保的意外伤害，如果承保，则违反法律的规定或违反社会公共利益。

除外责任一般包括：

1.被保险人在犯罪活动中所受到的意外伤害。

2.被保险人在寻衅斗殴中所受到的意外伤害。

3.被保险人在酒醉、吸食(或注射)毒品后发生的意外伤害。

4.被保险人的自杀行为造成的伤害。

意外伤害保险的保险责任

意外伤害保险的保险责任是保险人因意外伤害所导致的死亡和残疾，不负责疾病所致的死亡。只要是被保险人遭受意外伤害的事件发生在保险期内，保险人就要承担保险责任，给付保险金。

被保险人遭受了意外伤害：

1.被保险人遭受意外伤害必须是客观发生的事实，而不是臆想的或推测的。

2.被保险人遭受意外伤害的客观事实必须发生在保险期限内。

被保险人死亡或残疾：

1.被保险人死亡或残疾。

死亡即机体生命活动和新陈代谢的终止。在法律上发生效力的死亡包括两种情况：一是生理死亡，二是宣告死亡(即按照法律程序推定的死亡)。

残疾包括两种情况：一是人体组织的永久性残缺，二是人体器官正常功能的永久丧失。

2.被保险人的死亡或残疾发生在保险责任期限之内。

保险责任期限是指自被保险人遭受意外伤害之日起的一定期限内(如90天、180天)。

在被保险人被宣告死亡的情况下，可以在意外伤害保险合同条款中订有失踪条款，规定被保险人确因意外伤害事故下落不明超过一定期限(如3个月、6个月)时，视同被保险人死亡，保险人给付死亡保险金，但如果被保险人以后生还，受领保险金的受益人应把保险金返还给保险公司。

意外伤害直接原因或近因

1.意外伤害是死亡或残疾的直接原因。

2.意外伤害是死亡或残疾的近因。

3.意外伤害是死亡或残疾的诱因。

总之，保险公司的意外险产品对意外伤害定义是：以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害，除此之外发生的所有事故均不属于意外险保障范围。