申请豁免保费要注意什么

目前市场上多数保险公司的大部分险种都可以附加保费豁免条款，甚至有的保险本身就拥有保费豁免功能，无须再单独附加。但不同公司、不同保险产品对于保费豁免条件的设定是存在一定区别的，比如有的产品对出险的受损程度有所限定，而且，针对成人给儿童投保、成人间互相投保等不同情况，保费豁免的限定条件也不尽相同。下面举个案例来说明。

案例具体细节：刚过中年的王先生，在前几年投保了一份终身寿险，附加了保费豁免条款。1年多之后，他因不适被诊断为患了某种癌症。此后陆续接受了放疗、手术等一系列治疗。虽然生命危险得以排除，但留下了无法根治的神经疼痛，发作时尤为剧烈。长期的疼痛和放射治疗反应，使他无力自理生活，日常饮食起居要家人照顾。治疗期间，周先生的妻子一度辞职照顾他，刚上中学的儿子的学习也受到影响。几个月后，家中积蓄基本耗尽。第2年保险公司年度保费催缴单寄来了。周先生这才想起可以申请保费豁免。虽然立刻着手申请，但是由于来不及办理相关手续，他只能继续支付了当年保费，给家庭经济带来一定的压力。随后，周先生的家人补齐了相应材料，保险公司迅速为他办理了自第2年起豁免保费的手续。

分析：所谓豁免保费，是指在保险合同规定的某些特定情况下，保险公司同意投保人可以豁免未到期的保险费，而保险合同继续维持原有效力的一种人性化的条款。保费豁免的申请过程其实并不复杂，只要被保险人失去劳动能力达到180天，并能出具相应的鉴定，就可向保险公司提出书面申请。保险公司只有在收到被保险人丧失劳动能力的鉴定书，认定被保险人已经达到豁免标准之日起，才能豁免其后第一个应交日的保费。

因此在缴费截止日之前，周先生无法提交相应证明，错失了当年保费豁免的机会。不过由于他患病的时间已经远超过180天，在收到相应材料之后，保险公司还是很快就为他办理了豁免今后保费的手续。

所以投保人最好让家人知道自己购买过保费豁免条款，并且能够定期清理自己的投保单，以明确自身的保险权益，一旦发生意外情况，家人就能够及时通知保险公司，在降低风险损失的同时，让家人继续拥有保障，以免出现本来家庭在最困难时期可以不用缴纳后续保费时却仍然咬牙坚持缴纳保费的情况。