专家教你四招降低退保损失

近一段时间，沈阳部分保险公司中出现了一些保户退保的情况。虽然保险公司按合同将相应保费退給了投保人，但他们还是会因保单的现金价值较低而赔本。为此，沈阳的保险专家为市民支了四招，从而将退保损失降到最低。

保险扣费先高后低

据了解，目前导致沈阳市民退保主要有以下几種原因：投资型保险的回报率沒有达到预期效果，当初将保险当做储蓄进行投资，因个人经济原因导致无钱续保。但是，在过了10天的投保犹豫期之后，保险公司就根据保单背后所附的现金价值表来计算退保金额，而许多退保人则因现金价值较低发生了损失。

记者在采访中了解到，一些长期性险種的扣费方式与银行房贷的还款方式相类似，均是采用了先高后低的方式，在投保的第一年度中，手续费占当年保费的比例最大，保单的现金价值极少甚至为零；在此后的年度里，手续费比例逐渐减少，保单现金价值逐渐增多，直到投保期的最后一两年，才能出投资收益；因此，投保人退保时间越早，损失越大，如果是第一年退保，一般情况下拿到的退款只能相当于保费的20％－30％。

四種方式化解风险

鉴于退保将产生损失这種情况，沈阳保险业的专家在接受采访时表示，有四種方法可以降低退保人的损失。

对于投资效果不佳而想要退保的市民来说，可以采用减额付清和缩短投保期限两種方式化解风险。减额付清法就是指投保人可将每个期限的保险金额缩小，利用已投保的金额均摊到以后的缴费期之中，这样就不用再出钱缴纳保险费，也可以继续享有保险保障，到期后至少可以捞本，甚至还能分到一些收益。而缩短期限法则可以使保单提前到期，在投保期限内仍可享受各项保障，当然也省了不少后续保费。

对于因个人经济原因导致无钱续保退保人来说，则可以利用投保宽限期推迟交费日期和保险公司申请保单质押贷款两種方式化解风险。

保险公司都有60天和两年两種期限的宽限交费期，投保人可利用此期限，在有交费能力时申请恢复保单；此外，投保人可在保险单的现金价值范围内向保险公司提出办理保单贷款，也不需要另外提供担保人，一样可以续交保费。