自主创业人员该如何规划财

女性，35岁，自主创业，每月的净收入在2万元左右。现有将近100万元的存款，无社保，也没购买任何商业类保险。希望能够在一年内再购置一套两居室的房子，接父母来郑州同住。那么，她该如何规划财务？同时如何有计划地购买保险？

基本情况刘丽今年35岁，5年前自主创业，在郑州市某商贸城租了间商铺，做起了服装生意。除去租金和水电费，她每月的净收入在2万元左右。目前，刘丽有将近100万元的存款，无社保，也没购买任何商业类保险。拥有房产一套，正在按揭，每个月需还1500元。加上其他生活开支，每月的总开支在4000元左右。对于农村出身的刘丽来说，希望能够在一年内再购置一套两居室的房子，接父母来郑州同住。理财规划降低风险，为店铺和人身撑起保护伞。店铺是刘丽的主要收入来源，建议其购买市场摊位(商铺)财产保险，以转嫁意外事故或自然灾害带来的风险。

刘丽可以根据自己店铺的面积和投入成本进行估算，来有计划地购买该保险。对于没有任何人身保障的刘丽来说，需要着重在健康、意外、养老三方面配置保险。首先，为了应对高额医疗费用，刘丽需要为自己购置一份重大疾病险。目前刘丽手中资金充足，最好购置终身型、长期型的大病险种。其次，对于刘丽来说，父母在农村无收入，购买一份意外保险或者寿险，是为自己负责，也是对父母负责。最后是养老保险，这类保险需要提前做准备。建议其配置分红型的养老保险，既能获得保障，同时也可以增加额外的收入。未雨绸缪，盘活百万资金。刘丽属于私营店主，从事的工作不够稳定，风险性较高。

因此，建议其拿出一部分资金用作应急准备金，以备不时之需。目前，刘丽月开支在4000元左右，按照应急准备金为月开支的3~6倍计算，她需要拿出近2.5万元作为应急准备金。对于将近100万元的存款，如何将其盘活，以获得最大预期年化收益呢?建议刘丽进行多元化投资，首先拿出50万元进行信托产品投资，如果历史预期年化收益率在8%左右，那么每年便可以获得近4000元的预期年化收益。

此外，抽取30万元进行银行理财产品投资，最好购买中长期理财产品，这样可以获取更高的预期年化收益。剩余的资金可以尝试投资股票型基金或者债券型基金，这类理财产品由基金管理人进行运作，投资者共同承担投资风险，风险性相对比较低，是个不错的尝试和选择。以房养房，编织幸福生活。如再要购置房产，建议刘丽选择在一年后再行购买，并选择按揭的形式。这样可以保障店铺资金链的完整，也能保证生活质量不受影响。对于原有的小户型房产，建议其将这套房屋进行出租，并用出租的获得资金来偿还该套房子的按揭。