在长期重疾险和短期重疾险间该如何选择？

网友提问：

在长期重疾险和短期重疾险间该如何选择？

满意答案：

中国保险行业协会与中国医师协会共同制定了重大疾病保险的疾病定义，这也使得越来越多的消费者开始关注起了重大疾病保险。的确，重疾对一个家庭的财务影响是非常致命的，每一个有责任心的人都不会允许这样的灾难既折磨了自己，也毁灭了家庭。所以，购买足够的重疾保险既是对自己的生命负责，也是对家庭和亲人负责。但面对市场上琳琅满目的重疾险产品，特别是在长期重疾险和短期重疾险之间，应该做出如何的选择呢？

我遇到的很多客户喜欢问这样一句话，我交进去的这笔钱能不能拿得回来呢？。确实，储蓄型的长期重疾险的保本功能比起消费型的短期重疾险有绝对的优势。但长期重疾险真的就百利而无一弊吗？在我看来，长期重疾险至少面临以下两个风险。

1、医疗费用上涨的风险

由于长期重疾在购买之初就规定了保额，而且交费年限通常长达15年、20年甚至25年。因此，保额的不可调整就成了长期重疾险的一大弊端。也许在十年前，10万的重疾险＋社保足以应付很多疾病，但谁又能保证10年之后这笔钱同样够用呢？要加保，就只有再买份保单。而短期重疾险就不存在这样的问题，你可以按照当年度的需要购买合适的保障。

2、医疗技术进步的风险

科学技术，包括医疗技术每天都在不断的发展，每隔一段时间都会有一种或几种病魔被人类征服。以前，吃人血馒头都治不好的涝病，现在几支青霉素就搞定了；以前，被人们视为不治之症的天花，到现在也绝种了。同样，当我们签下了一份交费期为20年的终身重疾保险时，我们也就把自己暴露在了这种风险之下。也许今天恶性肿瘤、急性心肌梗塞、重大器官移植术等病症是人类暂时无法逾越的高峰，但谁有能保证，这么长时期内，医疗技术不会进步呢？如果10年后，治疗恶性肿瘤像治疗今天的感冒这么简单，你是不是还要交重疾的保费，来保一种类似感冒的病呢？

尽管长期重疾险有调整不灵活的劣势，但长期重疾险有病治病，没病保本的作用仍无法用短期重疾险来代替。特别是一个人超过40岁后，短期重疾险作为一种消费型保险，它的价格已能让人产生心痛的感觉。

综上，对于保障需求高，而收入并不高的年轻人来说，如果你有为自己购买重疾险的想法，那么，我建议你先考虑短期重疾险。对于收入稳定的中年人来说，如果想建立专门的重疾治疗基金，那么长期重疾险就是你的不二选择。