切勿轻易选择退保

如果决定退保，请务必记住这句话：一定是新买的保险已经生效后，才退旧的保险，保证我们的保障是没有断档的，这个是重中之重。所谓“犹豫期”，是指投保人在签订保险合同后10天内，可无条件撤销保险合同，而损失不会超过10元的成本费。因此，保户只需在这段时间内提交解除合同申请书，就可避免大额损失。

“投保后的头两年，保险公司的成本较高，保单的现金价值很低，因而消费者一定要考虑清楚再投保。投保后，为防止损失，也应当尽量避免头两年就退保。”理财专家告诉记者，如果投保两年后，出现经济困难无力交费等情况，为避免退保损失，投保人也可以根据合同约定，利用保单的现金价值进行垫交保费、减额交清，甚至保单贷款等，不致保单失效，维持住自身的保障。

经常都会听到有人因为听信了保险推销员的“忽悠”一时头脑发热，买错了保险。然后后面越想越觉得不靠谱，于是就去保险公司要求退保。面对这种情况小柒只能弱弱的说一句，保险购买之前需谨慎选择，退保损失会很大，下面来看一个案例。

因急需用钱，张先生向保险公司提出退保。不料，已缴了两年共6400元的保费，只能退回3550元，令他颇为后悔。

张先生为自己投保的是一份终身寿险，受益人是儿子。根据合同约定，交费期20年，每年保费3200元。张先生共缴纳了两年的保费，计6400元。去年8月，张先生因买车经济紧张，便向保险公司提出退保要求。保险公司同意解除保险合同，但只能在扣除手续费后退还部分保险费。

张先生当即表示反对，认为保险公司欺诈，要求全额退还其所交保险费共计6400元。双方相持不下，最后起诉至法院，但法院判定保险公司按退保金额向张先生退还3550元。

事實上，保险和储蓄有着较大区别。储蓄是自助的行为，存多少就取多少，最多增加了少量的利息；而保险却是互助合作行为，保险事故发生后，不管已缴保险费多少，受益人都可领取应得的保险金。

在本案中，张先生所缴保费和退保金的差价，主要来自于保险公司的各種费用，包括纯保费、管理费、代理人佣金、培训、体检、核保、出具保险单、交通通讯、税收等等。《保险法》规定：投保人解除合同，已交2年以上保险费的，保险公司按约定退还保险单的现金价值；未交足2年保险费的，保险人按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费。

这里特别要提醒保险消费者，买保险后不要轻易退保，否则损失严重。其實，当经济一时紧张时，停缴保费、让保单失效才是明智之举。虽然保单失去了保障的功效，但失效后的保单，还有两年的复效期，在此期间可以办理复效手续。得到保险公司批准后，补齐欠交的保险费和利息即可，保费与原来相同，不会因被保险人年龄的增大而增加，也不会因复效期间保费涨价而增长。

如果保户想要更换保险，却不想付出更多的费用，可不用退保，先向保险公司咨询“契约转换”服务。这种服务可按规则将现有险种转换为其他险种，保户已经缴纳的保费也将直接转换为新险种的已交保费。这样保户拥有了更多的选择范围，也避免了“先退保再投保”带来的损失。