保单失效了怎么办

保险合同需要客户和保险公司双方共同维护,客户自己也要对各类长期保障责任的保单多加注意,避免不必要的失误造成保单失效。

一旦保单失效了，投保人需要准备的材料（保单资料、身份证件、账号信息等），需要交付的滞纳利息等等，直接到保险公司客服中心办理即可。办理复效后相关险种如有等待期，还是等待期后生效。

复效是指保单合同恢复保单的法律效力。如果超过2年，那就是保单永久失效了，无法复效。复效的前提是合同中止，（而不是终止），多是因为投保人因缓交保费，或者是停止交费造成合同中止，这时保险公司不承担保险责任或部分保险责任，在投保人交费和补交费后，合同效力自动恢复或经投保人申请后，保险人同意后恢复保单效力。

保险公司每个月都会清理大量的保单失效客户名单与之联系，尽管大部分电话号码早已变成空错号，但这项工作始终不间断。保单为什么会失效？保单失效难道客户自己不知道？各位保户仔细回忆一下，是否还记得自己保单的缴费日期与缴费金额，时间过得久了是否觉得这一块的印象变得模糊起来了呢？

何谓保单失效？

保单失效，是指保单生效后，投保人未按规定及时交纳分期保费且超过了2个月宽限期，导致保单效力暂停止。

（宽限期，即到期未缴费仍能在缴费期往后两个月内进行缴费，此期间保单依然有效，且不收取保费滞纳金）

保单失效两年内皆可办理复效，只需提交复效申请，补交保费与保费滞纳金，完成保险公司审核后，即可恢复保单效力。保单失效超过两年则变为永久失效，简单理解就是保单不再具有保障功能，只能选择退保。

保单失效有何影响？

1.保单失效期间，在保险责任内出险，保险公司不需负责，不予理赔；

2.申请保单复效需要客户重做健康告知，个别客户还需进行体检，体检结果将影响到复效或增加附加复效条件；

3.保单复效后等待期需要重新计算，一般为半年，在此期间出险无法获得正常理赔；

4. 失效保单的短期附加险与主险不能同时复效；

5. 保单复效需要一次性缴齐未缴保费与保费滞纳金，失效时间越长，滞纳金越高；

6.保单永久失效后不再具有任何保障功能，只能退保。退保仅能获得保单现金价值/账户价值，有年度返还与分红的险种还会退还保单返还金额与分红利息。

保单失效谁的责任？

保监会很早就对保单后续缴费做了规定，保险公司也会在缴费期前短信通知客户缴费时间与缴费金额，而近年来随着投保人跳槽、迁居外地、异地工作、更换电话号码与银行账号等情况的增加，保单失效的情况在所难免，就拿广州来说，尽管保险公司努力执行着保监下达的客户真实性排查（主要通过电话、登门拜访联系保单失效、保单持有年限较长的客户，确保客户本人清楚知晓保单情况），但面对广州流动性过大的人口现状，投保单填写的地址与电话能寻找到本人的依然寥寥。

消费者需多长个心眼，如有信息变更，及时与保险公司取得联系进行信息更改，即使迁移外地，也可在保单对应保险公司的当地机构享受到保单服务，确保自己的权益不受损害。

保险合同需要客户和保险公司双方共同维护，客户自己也要对各类长期保障责任的保单多加注意，避免不必要的失误造成保单失效。特别是保额大、年龄大、身体不是很好的客户，为了保障自己的利益不受损失，还是要注意经常检查自己和家人的保单。如果因工作或其他原因变更了个人信息，特别是联系方式发生变化，应及时通知保险公司和代理人。