团体意外伤害保险特点;低保费获高保障

团体人身意外伤害保险是指以机关、团体、企事业单位中身体健康能正常劳动或工作的在职人员为保险对象，当被保险人在保险期内，因意外事故造成伤残或死亡，由保险人给付保险金的一种人身保险。

团体意外险是由保险公司签发一张总的保险单，为该团体的成员提供保障的保险。一般是按职业类别来购买，达到一 定人数就可以购买，但是这个团体不能是因为要买保险而临时组成的。

相对于个人投保，团体人身意外伤害保险保费低，保障高；保险有效期内可以随时变更人员，满足企业人员流动管理需求；即可以根据员工的 职业类别投保，也可根据投保单位类别投保，公平合理，方便快捷；保险期间灵活，即可以按月年投保，也可以根据项目实际需要选择；残疾比例由保监会统一规定，理赔确定；保费既可以作为员工福利由公司支付，也可以由公司和员工共同支付；分担员工发生意外时产生的医疗伤残死亡抚恤金等费用，转移 企业财务风险，也是对员工及员工家庭负责的最好体现。

目前，许多公司为员工购买团体意外伤害保险，作为社保的补充。比如选择一年期的团体意外险，把员工的利益给保障了。

当企业员工因意外伤害或疾病而支出医疗费用时，可获得一定的经济补偿以减轻损失。在行业里，一般分为意外险、补充住院医疗保险和重大疾病补充类保险。

李小姐骨折获赔1890元

意外险是购买团体保险时应首先考虑的险种。据了解，这类保险保费较低，可为员工提供基本保障。李小姐所在的公司今年1月就为公司130名员工购买了一年的团体意外伤害保险，每人缴了120元保费，每人就可以获得11万的意外险保额，包括10万的意外身故、疾病和1万意外医疗。双方约定每次免赔额为0元，给付比例90%。

今年，李小姐因为右脚外环骨折前往门诊治疗花费了2300元，随即她将就诊资料包括照片、病历和发票等一同交到了保险公司询问是否可以报销。保险公司认为骨折属于意外伤害，因此按医保扣除了药费200元后，按照余额90%，一周后赔偿了李小姐1890元。

据悉，每次免赔额和给付比例一般有企业自己决定，给付比例越高，保费越高。这个适用于所有团险。据介绍，如果因意外伤害导致身故，按照保险金额给付，李小姐公司的额度就为10万元。而如果因意外伤害导致伤残(含1-10级)及Ⅲ度烧伤，按约定比例给付。

补充“住院险”最实用

另外，还可以在此基础上加上补充团体住院医疗保险。后一类保险保费会比意外险高，但更能体现企业的员工福利。刘师傅在渝北区一家摩配加工厂里做后勤，年轻时是一名电焊工。厂子有600多名员工，因为是从事加工制造业，工伤情况比较多，所以今年3月份，公司就为员工购买了补充住院团体医疗保险和附加险-住院定额保险(床位补贴费)，每人最高保额为1万5千元，全年免赔额为100元/次，给付比例为80%。员工每人只需缴纳160元/年的保费。

今年体检，刘师傅被诊断为低颅压性头痛，住院4天花费了3400元。出院后，刘师傅获得了1800元的医保赔付和1320元的团险赔付。保险业务员算了一笔账，床位补贴费30元/天，住院四天，给付120元补贴费。此外，住院费3400元，在扣除医保1800元和一次免赔额100元后，按80%比例赔付，共计1200元。所以此次住院，刘师傅个人实际只支付了280元。

但是，在团体意外伤害保险中责任免除中有既往症，就是在合同生效前已知患有的病症不予赔付。

企业如何为员工购买团体意外保险，首先找一个有实力服务好的商业保险公司。然后选择一个合适的代理人。把自己公司的大体情况告知代理人，例如提供公司人员的名单，身份证，年龄在16-65的.然后根据所从事的行业以及保额来厘定费率。一般来说团险需要8人（含8人）以上。接着代理人会根据你提供的资料给你做一个团体保险计划书，根据贵公司的情况，如果计划书合适就可以签单了。