退保要谨慎;为什么退保时钱却那么少呢

很多人把“买保险”作为一件很谨慎的事情。因为他要花费的不仅仅是一次几百元，而是连续多年的上万元。选择的时候很谨慎、付款的时候更谨慎，甚至谨慎到买完了还要犹豫、考虑。

会有一些人在买完以后，因为各种原因（个人经济原因、认为不合算、想转投其他保险产品或理财产品等等）而产生退保的想法。

退保是指在保险合同没有完全履行时，经投保人申请，解除双方由合同确定的法律关系，保险人按照《中华人民共和国保险法》及合同的约定退还保险单的现金价值。在保险期内投保人可申请退保。

常看到两种骂保险坑爹的论调：一种是保险只有两种不赔，那就是“这也不赔、那也不赔”，吐槽保险理赔难；另外一种是交了N年保险，现在想退保了，结果只退一丁点钱。

今天就来聊聊保险第二种所谓的“坑爹”神技，给大家说说，为什么保费交了那么多，退保时钱却那么少？真被保险公司黑心吃了么？

要说清楚这个问题，我们需要了解，我们交给保险公司的保费被用到哪里去了。

我们交给保险公司的保费一般会被这样用掉：

1、支付保险的保障成本，以保证万一你出险了，保险公司能够拿出足够的赔偿金额；

2、支付保险公司的管理运营成本，比如给代理人的佣金、其他管理人员的工资等；

你交的保费支付了这两笔成本后，如果还有剩余，保险公司就会替你把剩余的钱存起来，用来钱生钱。这些剩余的钱，以及剩余的钱生出的钱，专业的叫法是保单的现金价值，而保单的现金价值才是保险公司能退给你的钱。也就是说，保险公司能给你退多少钱不是由保险公司随便决定的，而是由保单的现金价值决定的。

你交了很多保费，退保时能拿的钱却少得可能，应该就是保费基本上都花在支付保障成本和保险公司的运营管理成本上了，剩余的用来钱生钱的钱极少。

另外多说一句，其实保单的现金价值保险合同上都明确载明，假如你有退保的心，可以先翻看一下合同上对应年份的保单现金价值，看看自己能不能扛得起这份亏，再决定是否退保。

对于多数投保人来说，退保都只是“最后的选择”。尤其是在投保的前两年，贸然退保往往会损失一大笔钱。而即使到了非退不可的时候，也会有不同的具体情况。因此消费者要谨慎对待退保。