如何规避家庭理财的风险

凡是投资都有风险,只是风险的大小不同而己,家庭投资理财亦如此。在进行家庭投资理财时,如何才能有效地规避风险呢？专家建议,首先要建好理财档案。
因为众多的理财信息已经很难仅凭人的大脑就全部记忆清楚,由此很可能导致一系列问题：有的银行存单和其它有价证券被盗或丢失后,却因提供不出有关资料,无法到金融机构去挂失；有些股民股票买进卖出都不记账,有关上市公司多次送股后,竟搞不清账上究竟有多少股票,以至错失了高价位抛出并获得更多利润的良机；有的将家庭财产或人身意外伤害等保险凭据乱放,一旦真的出了事,却因找不到保险凭单而难以获得保险公司理赔。只要建立家庭理财档案,这些问题就完全可以避免。建立家庭理财档案主要可从以下三个方面入手：
首先,明确入档内容。（1）各类银行存款和记账式有价证券存单姓名、账号、所存金额和存款日期及取款密码；（2）股票买卖情况记录；（3）各类保险凭据；（4）借款凭据；（5）各种金融信息资料,如银行分档存款利率、国库券发行和兑付信息、股市行情信息等；（6）家庭投资理财方法和增值技艺的资料。
其次,掌握入档方法。家庭投资额不多的,可专门用一个小本子记载；如投资较多,则应建立正规账册,区别类型,分别将家庭金融内容逐一记入,并将每次的理财内容一笔笔记清；家庭有电脑的,则可发挥这一优势,将个人家庭理财档案存入电脑,以便随时检索。再次,把握重点问题。入档要及时,不能随便乱放,导致金融资料散失；内容要全面,应入档的各种金融内容,都要完全齐备地进入档案；存档要保密,对存单、身份证、个人印章、取款密码等有关家庭金融安全的重要档案资料,要分别存档,电脑建档还应设置密码；资料要随时整理更新,定期清理老资料,存入新资料,使档案任何时候都有投资参考价值；应用要经常,坚持常翻阅,常研究,藉以提高理财本领,提高投资效益,同时,防止存款到期忘记支取,避免家庭投资利益损失。
另外,要及时查明理财项目实际遇到风险的种类、原因,并及时采取补救措施。由于外部原因引起的风险,如存折丢失、密码被盗等造成的风险,应及时与银行联系挂失；如果由于金融诈骗所形成的风险,应及时采取多方式、多手段进行催收,直至诉诸法律,以最大限度减少损失。由于国家宏观经济政策的变化造成的风险,应及时调整修改投资计划和投资方案,如利率下调,就调整储蓄结构；如资本市场不景气,就调整股票、期货、基金、债券等结构。