财产意外保险的赔偿办法

财产意外保险的赔偿方式,因险种而异,主要有以下几种：
(1)第危险赔偿方式。这是指发生意外保险事故时,只要意外保险标的之实际价值,大于或等于保额,则保额额度内的损失额,均为第危险,由意外保险人承担赔偿责任的方式。据此,则超过保额的损失额,均为第二危险,由被意外保险人自己承担。这种赔偿方式,主要适用于财产损失意外保险,性质上属于不定值意外保险,是意外保险人采取的种比较优惠的赔偿方式。
(2)比例责任赔偿方式。这是指意外保险事故发生后,意外保险人按保额与意外保险价值之比例承担赔偿责任的方式。其计算公式为：赔款＝保额÷意外保险价值X实际损失额。这里的意外保险价值,是指出险时标的物的实际价值,而产生按比例赔偿的原因,则是该标的物出险时的实际价值,大于约定的保额。这种方式主要适用于财产损失意外保险,性质上属于不定值意外保险。在重复意外保险中,各意外保险人按其保额与保额总和之比例承担赔偿责任,亦可谓是比例责任赔偿方式。
(3)责任限额赔偿方式。这是指责任意外保险、保证意外保险和信用意外保险中,合同当事人约定责任限额,出险时意外保险人按责任限额承担赔偿责任的方式。责任限额通常有两种,即每事故责任限额和累积责任总限额,意外保险期间,若发生数次责任事故,意外保险人每次赔偿的意外保险金,不能超过每事故赔偿限额；而数次责任事故的赔偿总额,不得超过累积责任总限额。
(4)限额责任赔偿方式。这是指农业意外保险中,合同当事人约定个保额为被意外保险人的预期收益,若因灾害等而收益达不到保额时,意外保险人补偿差额的赔偿方式。由于这种方式可能产生“不干全补、少干多补、多干少补或不补”的不合理现象,意外保险人通常要求被意外保险人自身承担定比例的风险责任,以防止道德危险。
(5)定值意外保险赔偿方式。这是指定值意外保险中,合同当事人在订约时已经确定意外保险标的之意外保险价值,发生意外保险事故时,意外保险人按合同载明的意外保险价值进行赔偿的方式。这种方式主要适用于海上意外保险、货物运输意外保险,以及无可市价参照标的物的意外保险,意外保险标的若在意外保险事故中全损,意外保险人按照约定的意外保险价值全额赔偿；部分损时按实际损失赔偿。