意外保险市场的主要特征

1. 意外保险市场是直接的保险风险市场
　　任何市场都有保险风险。但是,一般的商品市场所交易的对象,其本身并不与保险风险联系,而意外保险企业的经营对象恰恰是保险风险,通过对保险风险的聚集和分散来开展经营活动。没有保险风险,投保人或被意外保险人就没有通过意外保险市场寻求意外保险保障的必要。“无保险风险,无意外保险”。所以,意外保险市场是一个直接的保险风险市场。
　　2. 意外保险市场是预期性的交易市场
　　金融市场上,不仅有现货交易,还有期货交易。期货交易的显著特点之一就是契约的订立和实际交割在时间上的分离,意外保险交易也具有期货交易的特点。意外保险市场所成交的任何一笔交易,都是意外保险人对未来的保险风险事件发生所致经济损失进行补偿的承诺。而意外保险人是否履约却取决于意外保险合同约定时间内是否发生约定的保险风险事件以及这种保险风险事件造成的损失是否符合意外保险合同规定的补偿条件。不难看出,意外保险交易类似于一种期货交易,可称为“灾难期货”。意外保险市场是一个预期性很强的市场。
　　3. 意外保险市场是非即时结清性市场
　　所谓即时结清性市场是指交易一旦结束,双方应立即知道交易结果的市场。如一般意义上的商品市场、货币市场、劳动力市场等,都是即时结清市场,意外保险市场则与上述市场不同。由于保险风险的不确定性和意外保险的射幸性使得交易双方都不可能确切知道交易结果,所以不能立刻结清。意外保险单的签发,看似意外保险交易的完成,实际是意外保险保障的开始,最终交易结果则要看双方约定的意外保险事件是否发生。因此,意外保险市场是非即时结清市场。