影响意外保险需求的因素

(1) 保险风险因素。意外保险商品服务的具体内容是各种客观保险风险,无保险风险则无意外保险。因此保险风险的客观存在是意外保险需求产生的前提。意外保险需求总量与保险风险因素存在的程度成正比：保险风险因素存在的程度越大、范围越广,意外保险需求的总量也就越大；反之,意外保险需求量就越小。
　　(2) 社会经济与收入水平。意外保险是社会生产力发展到一定阶段的产物,并且随着社会生产力的发展而发展。一方面,经济发展带来意外保险需求的增加；另一方面,收入水平的提高也会带来意外保险商品需求总量和结构的变化。衡量意外保险需求量变化对收入变化反映程度的指标是意外保险需求收入弹性。
　　(3) 意外保险商品价格。意外保险商品的价格是意外保险费率。意外保险需求主要取决于可支付意外保险费的数量。意外保险费率与意外保险需求一般成反比例关系：意外保险费率愈高,则意外保险需求量愈小；反之,则愈大。
　　(4) 人口因素。人口因素包括人口总量和人口结构。意外保险业的发展与人口状况有着密切联系。人口总量与人身意外保险的需求成正比,在其他因素一定的条件下,人口总量越大,对意外保险需求的总量也就越多,反之就越少。人口结构主要包括年龄结构、职业结构、文化结构、民族结构。由于年龄保险风险、职业保险风险、文化程度和民族习惯不同,对意外保险商品需求也就不同。
　　(5) 商品经济的发展程度。商品经济的发展程度与意外保险需求成正比：商品经济越发达,则意外保险需求越大；反之,则越小。
　　(6) 强制意外保险的实施。强制意外保险是政府以法律或行政的手段强制实施的意外保险保障方式。
　　凡在规定范围内的被意外保险人都必须投保,因此,强制意外保险的实施,人为地扩大了意外保险需求。
　　此外,互补品与替代品价格也会对意外保险需求产生影响。例如,在财产意外保险方面,汽车意外保险是与汽车的互补商品,当汽车的价格下降时,会引起汽车需求量的增加,从而导致汽车意外保险商品需求量的扩大,反之则会引起减少。在人寿意外保险方面,储蓄是其替代品,利率水平的变化,对储蓄型的意外保险商品也有一定影响。