未来人身意外保险的发展趋势

未来人身意外保险的发展趋势：主营健康　　健康将成为未来人类的最大需要, 人们对健康的渴望和不懈追求必将造就一个潜力巨大的新的人身意外保险市场。人身意外保险应该成为人们的健康卫士,人身意外保险的功能和性质也要随着市场的变化而发生天翻地覆的变化。人身意外保险不再是为人们救灾,而是为人们积福。
　　人身意外保险更准确的定义应该是健康意外保险。这时的健康意外保险不同于传统的以灾难补偿为基础的健康意外保险,意外保险注重人们的生活质量,培育人的综合素质,是以奖励为基础的意外保险,人们越健康受到的奖励也就越多。具体方式是根据人们的健康指标来设定综合健康率,以此作为精算基础来制订意外保险费率。参保人群是处在亚健康状态下的人群,健康人群和患疾病人群均不在承保范围内。意外保险人要对被意外保险人定期进行体检,测定综合健康率。不健康的人要向健康的人交学费(即意外保险费),被意外保险人一旦达到并维持意外保险人要求的综合健康率就可获得奖励(这种奖励不是金钱,而是体验较昂贵的健康的生活方式),而且不必交纳意外保险费,但他有义务向不健康的人传授健康理念和方法(当然要给予一定的金钱报酬),从而带动整个参保人群的健康水平。同时,不健康的人可以获得疾病预测、健康指导,防患于未然。新式的意外保险对健康人和不健康的人都有利,同样体现出“人人为我,我为人人”的团结互助的社会美德。
由于健康是相对的,世界上没有绝对健康的人,因此,意外保险费率根据健康情况因人而异,每一个被意外保险人所交意外保险费也因健康程度的不同而存在差异,越健康,交费越少,实行差异化意外保险费率就是要鼓励被意外保险人不断改善自己的健康水平。