意外保险承保对投保人或被意外保险人的选择

意外保险承保对投保人或被意外保险人的选择
　　投保人对意外保险标的的意外保险利益、投保人的品格和行为,都会直接影响到意外保险事故发生的可能性和损失程度。因此,意外保险公司在承保前有必要了解投保人的品格、资信、作风等。
　　在财产和责任意外保险中,意外保险标的虽然不是自然人,是有形的财产和无形的利益、责任,但投保人对意外保险标的管理、保存、处置是否得当,直接影响到保险风险的扩大和缩小,所以也就存在对投保人的选择问题。例如,在船舶意外保险核保时,意外保险公司要审核船长、船员的技术水平以及船东的资信和经营作风。汽车意外保险核保时,意外保险公司对驾驶员的驾驶技术、政治素质、以往的肇事记录等都要进行严格的审核。人身意外保险的意外保险标的是被意外保险人的寿命和身体,意外保险公司往往通过保险风险评估来防止逆选择的产生。保险风险评估包括以被意外保险人身体的保险风险因素为中心的医务审查和以被意外保险人道德、职业方面的保险风险因素为中心的事务审查两方面。在个人寿险中,意外保险公司核保的要素有年龄、性别、体质、个人病史、家庭病史、职业、生活习惯和嗜好、经济状况等。对团体意外保险,意外保险公司核保的要素有团体的性质、投保人数、意外保险金额、职业保险风险等。