地震险有市场需求;哪些保险保地震责任

地震的发生带有不可预测性，而其带来的损失近乎毁灭性的。而目前市场上提供的地震保险大多数是针对家财财产提供保障，如果您想要提高工厂库房这方面的保障，建议您不妨选择针对性强的企业财产保险。

但并不是所有的寿险产品都能为地震提供保障，选购保险时，一定要仔细甄别保单中的免责条款。而在国内寿险市场上，分红险大多可以附加人身意外险和健康险，当然还有些单位或者社会团体，为了员工的人身安全和健康考虑也会投保短期的团体健康或者团体意外险。这些大多数在免责条款中均未对地震灾害设置免责。从目前保险市场上销售的产品来看，地震、洪水、海啸等自然灾害造成的损失均在寿险公司的保险责任范围内。

家财险不赔地震这种不可抗的自然灾害，那还应不应该购买?专家介绍，通常情况下，老百姓的财产损失还包括自然灾害和意外事故造成的损失，包括火灾、爆炸、雷击、台风、雪灾等。其中对于财产中发生的家用电器的安全，盗抢等一般则是通过家财险的附加条款体现出来，是否购买附加险，要根据消费者本身的实际需求和购买力来决定。

近些年来，世界各地频频曝出地震行情，在我国相关保险机制还没有建立的情况下，因地震造成的损失，能否通过保险的形式进行补偿就成为当下人们关心的热点话题。

近日，某财险公司客服人员告诉，人身险的保险责任中，通常包含地震责任。

以该公司长春门店销售的一款意外险产品为例，意外身故保额5万元，意外残疾保额2万元，意外医疗保额5千元，住院津贴保额9千元。投保人只需要花费200元，即可获得上述保障。也就是说，如果发生地震等意外，导致被保险人身故、残疾、以及受伤产生的门诊、住院费用，该保险公司将按合同约定，在限额内进行赔付。

他说，除了此款产品外，人身险中包含的寿险产品，意外伤害险等产品，多包含地震责任;不过，各险种保障范围会有不同的约定。有的产品只赔付身故和达到等级的伤残，并不附带医疗费用，部分产品对普通受伤以及住院治疗也给付保险金。

他说，要想辨别险种是否包含地震责任，投保人只要看合同中的责任免除一项，如果不包含地震项目，说明包含地震责任，如果发生地震灾害，保险公司会按约定赔付。

除人身伤亡外，家庭房屋、车辆等也在地震中容易造成损失。在多家财险公司网站中，查询到多款家财险产品。产品的保险责任中将雷击、台风、龙卷风等自然灾害列入其中，不过，免除责任条款中，将地震及其次生灾害列入之内。而车辆保险中，地震及其次生灾害同样成为首要的除外责任。

清华大学经济管理学院金融系教授陈秉正说，保险产品的设计讲求科学性，例如定期寿险、意外险等人身险险种，地震属于承保责任的原因，在于保险公司在较大范围内分散风险;相比之下，地震容易造成建筑大面积损毁，由此导致的次生灾害，容易造成一个地区、城市的建筑物及财产大量损坏，这样的损失，单纯靠商业保险公司难以承受。

不过，地震险，也有一定的市场需求。陈秉正说，自2008年以来，业内已经提出建立巨灾保险制度的倡议，提议建立居民住宅的地震保险，但制度尚未落实。而根据国际上的做法，通常由政府牵头，政府、社会、商业保险公司共同参与，这样遇到地震灾害，受灾地可及时被补偿部分损失。我个人看法，可以逐步建立巨灾保险制度。

而对于企业财产险、建筑工程险等，在主险中一般是没有涵盖地震损失保障的，但是财险公司可以根据客户的具体需求，在主险上另外附加地震险。