如何做好个人保险规划;寿险保额如何计算

保险已经成为现代人生活不可或缺的一部分。保险已经走进了千家万户。投保严格说起来并没有什么秘诀，关键是要做好符合自身情况的保险规划。保险的意义是保障，保险没有好坏之分，重要的是什么样的规划真正的贴合自己的需求，能够解决自身的后顾之忧。那么，投人寿保险如何预算保额？

保险规划具有风险转移和合理避税的功能。客户参加保险的目的就是为了客户和家庭生活的安全、稳定。从这个目的出发，银行从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握以下原则：转移风险的原则。量力而行的原则。分析客户保险需要。

如果有父母需要赡养，那么身为家庭经济支柱的您，必须比别人更坚强，也必须受到更多的保障，如此家人才会更有保障，所以给家人一份安心，必须先从给自己一份安心做起，您可曾想过万一生病住院时，谁来照顾您?医药费用哪里来?

现在市场上，有寿险、投资型保险、医疗保险在内的各种保险产品。买保险前应先分析需求，再个别分析某单一事件可能引起的风险，来评估一个家庭的保险规划。

一般来讲，规划一个家庭的基本保障（寿险怎么买），可参考人类生命价值法则和家庭需要法则，两者相结合决定保障额度的高低。 人类生命价值法则是通过计算收入能力的损失确定保障额度。

计算额包括预计人的工作年数及每年的收入；用年收入扣除每年所需的生活费用，并根据利率折算为现额，即为收入能力的损失及人寿保险的合适保额。

假设30岁的张先生准备55岁退休，目前月收入1.5万元，支出为1万元，按长期利率5%计算，张先生的收入能力损失额为（55-30）(1.5-1)12105%=157.5万元。

家庭需要法则的出发点是，当事故发生时，可确保至亲的生活准备金总额。计算方式是，将在生至亲所需生活费、教育费、供养金、对外负债、丧葬费等，扣除既有的资产，所得的缺额即为保险金的规划依据。

有关参考公式如下

目前每月支出0.712个月希望保障年数。那么，张先生家庭需要适合的保额为10.71210=84万元。

综合两种法则的计算结果，张先生合适的寿险保额共为241.5万元。当然，随着生活条件和收入水平的改变，保险也需跟着调整。

保险都会因有面临风险需求而存在，意外险对抗死亡风险，健康险降低疾病，养老险预估养老风险，然后再评估自己的保障资源，目前都有些什么保障，还需要增加什么保障，根据自己的实际支付能力来选择保障缺口。