中产家庭的定投保险规划，如何用保险理财

保险作为理财方式的一种，越来越受到大家的青睐，保险，不是让你更富有，而是防止你走向贫穷。说到理财，对于任何一个家庭来说，保障、子女、养老以及投资是最主要的组成部分，那么，对于一个平均月收入四万元的的家庭来说，又该与其他家庭有何区别规划。

对于一个家庭而言一定要注意的就是理财的问题如何来进行抵挡风险，月收入四万元就是名副其实的中产家庭，家庭资产富裕，又拥有房子和车子，所表现的出来的是负债相对较低；净资产相对充裕，为较灵活的资金投资，提供了可能和资金准备。但是，对于这类家庭，并不可太过于轻视家庭的理财规划，因为物价的飞涨、教育费用的提升，不论是对于哪一类家庭而言，都是会面临的问题。

首先是家庭保保险种类可考虑定期寿险、重疾险、意外险等保障型保险产品。重大疾病方面，考虑到不少常见重大疾病(如恶性肿瘤)的治疗费用较高，因此夫妻俩能有40万元的保障金额，基本上可以得到较高的保险保障。然后再搭配意外伤害险，就可以有一份全面的保险保障了。

考虑到了家庭保障，不妨考虑进行相应投资。鉴于一般的中产家庭平时工作繁忙，无暇顾及投资理财，故不建议投资股市、期货、外汇等高风险投资产品。需要从长远来考虑投资，用较长的时间达成投资目标，而基金恰好可以满足这种需求，基金市场将是绝大部分居民投资的主要方向。假设家庭投资期为17年左右(55 岁左右退休)，建议采用较为激进型的投资组合：可支配投资资金的60%持有股票型基金，20%持有债券型基金，20%持有平衡型基金。

而接下来我们还需要了解的就是为什么要重视子女的一些相关保障的，最为重要的就是子女教育经费和养老规划。当下出国留学热盛行，假设孩子18岁-21岁会去出国留学，每年学费15万元，生活费8万元左右，总计需要相关费用现值92万元，6年后约为99万元。从现在开始储备，有6年的时间。对长达5年以上的长期理财目标，建议采用基金定额定投，即投资者设定在每月指定日期，自动申购固定金额的开放式基金。这种长期地聚沙成塔，可达到平均成本的效益，风险也被分散了。而养老方面，现在社会退休年龄均为55岁，从 55岁开始领取养老年金，假设生命极限80岁止，养老年限是25年。保证退休养老的生活质量不低于现在的生活水平，假定通货膨胀率是4%。这样的家庭要保证退休后的养老生活不低于现在的生活水平，在退休当年(55岁)应当准备的退休后25年的生活费为155万元。为达到这个养老的目标，可以通过商业保险的养老保障和各种理财的方式，使现有资产增值收益，真正达到老有所依的目标。（文章来源：和讯网）