重疾险配保怎么配？这些技巧你要掌握

在为家人配保的过程中，重疾险往往被考虑在其中，但依旧有很多人有困惑，究竟重疾险买多少保额合适?用户投保时保额选择要考虑到三类费用，除了基础的大病治疗费用之外，营养费、收入损失费建议覆盖在内。

一、重疾险保额需要承担哪些费用

1、重疾险需要承担的三类费用

谈及重疾险费用，多数人们理解就是治疗费用，其实不然，因为重疾治疗后还需要康复修养，这期间的花费也不能忽视，如是成年人患病工作收入中断，这中间造成的经济损失也要考虑，因此重疾险需要承担的三类费用，具体介绍如下：

第一类，罹患重大疾病所面临的相关医疗费，高发重疾治疗费用少则十几万元，多则几十万甚至更高。

第二类是间接相关的营养、护理费用，随着医疗科技的发展，罹患重疾险并不代表着生命的终结，许多病人治疗后仍能一直生存，但身体恢复的营养费用，定期检查和服用药物的费用，都会让家庭面临经济风险。

第三类因病不能工作，家庭收入的损失，罹患重疾后不仅自己不能工作，往往还需要人照顾，因此不管是家人还是护工这期间造成的家庭收入损失不能忽视。

因此，一般建议选重疾险时，保底的保额要覆盖第一类直接医疗费用，确保患病有钱治;经济条件允许，基础重疾险保额应该三种费用全覆盖，不幸患病后能获得优质的治疗服务，康复期间家人也无需担心，这是比较理想的状态，规划重疾险保额还得结合家庭实际情况进行考量。

2、三类费用大致需要多少钱

第一类重疾相关医疗费

重疾险保额最先考虑的是医疗费用，高发的六种大病医疗费用多数在10-50万元不等，其中医保只报销社保范围内的费用，而社保范围外需要个人承担;另外治疗恶性肿瘤的进口特效药80%不属于医保范围，这些都需要个人支出，因此个人要承担的治疗康复费用在20万左右。

第二类是间接相关的营养、护理费用

重大疾病治疗结束后面临着一个较长的恢复期。在恢复期内被保险人可能要定期去医院检查，还需要服用药物等，这时，康复费用就是一笔很大的费用了。因此康复费用至少要保证在10万左右。

第三类是因病不能工作，家庭收入的损失

家庭收入损失直接与个人的收入情况密切相关，综合个人的收入情况和中断期间长短的预估，可初步算出重疾险如果要覆盖收入中断补偿，所需要的保障额度，但这类情况比较特殊，因此可酌情考虑。

二、重疾险买多少保额合适

规划重疾险产品，保险保额至关重要，因为保额过高可能会造成经济负担，而保额过低可能起到保障的作用，重疾险买多少保额合适?以下是具体介绍。

20万保额是底线

30万保额是基础

50万保额才有安全感

如规划重疾险保额，有些人觉得经济压力大，承担不起怎么办?

方案一：多次配置，现在经济条件比较有限，可以先配置一份保额不高的重疾险;随着收入的增长，可逐步完善。

方案三：重疾险和医疗险搭配，投保者还可以考虑重疾险搭配百万医疗险医疗险来解决一部分的治疗费用，重疾险保额主要考虑第二类和第三类经济风险。

重疾险买多少保额合适?30万元是基础，如条件允许，建议50万保额或者更高，这需要结合治疗费用、康复期间费用和家庭收入损失评定;确定重疾险保额还是需要结合实际情况分析，因为保额关系到保费高低，不能因为追求高保额而超支投保。