女性投保重疾险需要注意什么？

随着女性地位的逐步提高，越来越多的女性开始关注自身健康，对于大多数年龄段的重大疾病保险，女性的保费比男性的要便宜。一方面由于雌激素的保护，女性更难患上大病。另一方面由于保险单上出现的某些免责责任。因此，为了更好地保护自己，女性可以选择提早参加大病保险。

最常见的免责是甲状腺结节。甲状腺癌是世界上发病率增长最快的恶性肿瘤，女性患者约为男性的3倍。在浙江省部分地区，女性恶性肿瘤发病率已居首位。

甲状腺结节是甲状腺癌的高风险体征，约有10%左右的甲状腺结节可能会发生癌变，目前体检中心通报的数据显示，女性甲状腺结节检出率超过70%，年龄越高检出率越高。此外，甲状腺结节即使手术去除，也有很高的复发概率，所以保险公司一旦发现消费者甲状腺结节情况，通常会直接除外相关责任。所以为了对女性自身的甲状腺结节提供足够的保障，建议女性在出现甲状腺结节前就买好足够的保险。

乳腺和卵巢也是女性高发的恶性肿瘤，其中乳腺结节与甲状腺结节相似，检出率也超过50%，但与甲状腺不同的是，乳腺结节BI-RADS分级为3级或以下时，保单可能除外责任;但达到4B、4C级，保险公司很可能选择延期一年以上，并要求消费者到普外科明确诊断后才评估承保;到达BI-RADS分级5级及以上，保险公司甚至可能直接拒保。

与男性相比，女性更不易患上某些疾病，但女性也存在一些常见的异常体征。保险公司发现后无法判断风险水平，只能通过排除、延期、拒付等方式进行处理。但是，除外责任意味着保障范围的缩小，承保范围的延长意味着保险时间的缩短，保险费率的提高，拒保直接失去了保障。也就是说，一些在女性中普遍存在的异常征象是女性参保的严重障碍，女性消费者无法通过自己的生活习惯来避免这些问题，因此只能选择在这些征兆出现之前投保。