长期还是终身？重疾险你可以这么选

重疾险相对于其他保险可以说是很重要的一个保险，根据时间它可以分为终身重疾险和定期重疾险。终身重疾险和定期重疾险哪个好?这个问题很多人都有，本来就看不懂保险条款，现在还要在两者之间做出选择，对于很多人来说实在是太难了。

那么我们先来看看两者有什么区别。购买重疾险时大家为之纠结的点主要集中在：保障责任、保障期限、价格这几个点上，而终身重疾和定期重疾的区别也在于此。

一、保障责任的区别

相同点：两种重疾险均有疾病保障;

不同点：终身重疾险保障期内未出险通常可获保额赔偿(如果是50万保额，那么身故后可以赔偿50万)，而定期重疾险则保障期内身故通常只返还已缴纳保费。

二、保障期限、价格的区别

终身重疾：保障期限是终身保障，保障时间长但是价格较高，适用的人群是保障要求全面且预算充足的同学;定期重疾：保障期限是20年/30年/至70周岁等，属于消费型保障价格较低，适用于对保额要求较高但预算有限的同学。通过两种类型的产品的对比，更好地帮助我们认清两者，但究竟怎么选择方案搭配才合理还是有些门道的，该如何合理配置重疾方案?下面就总结了一些诀窍与大家分享一下。

定期保障：补充阶段性高保额需求终身保障：解决保障时间层面问题根据预算来进行组合调配是最优选择。

具体是什么意思呢?其实两者搭配一起，就是为了满足重疾保障额度充足的核心原则。满足当下的充足，衡量的是此时此刻你需要购买多少重疾的保额，是所有充足的基础，也是最重要的。满足时间层面的充足，年轻时有保障，挺好;年老时，这个保障还在不在?保障还在但是不够怎么办?时间层面的充足，解决的就是这个问题：随着时间流转，如何能持续保持保障充足的状态。满足安全余量的充足重疾险，在理赔过一次以后就不能再购置了，因为重疾险设计的医学前提是，大多数重疾无法治愈，所以没有再购置第二次的需求。

但是随着医疗技术的进步，重疾的治愈率越来越高，比如心脏搭桥手术，它本身是个重疾，但不算绝症，现在搭桥成功率极高，如果需要理赔这类重疾，可以先用保障期内的定期重疾险管上;痊愈成功的人，如果需要再次理赔其他重大疾病，还有终身重疾可以保障。

根据家庭预算规划选购顺序：刚刚参加工作的年轻人自然建议购买定期重疾险，本来积蓄就不多，过高的保费可能会给生活带来负担。定期重疾在缴纳相同保费的情况下，能够获得更高保额的保障，以最大化保险的杠杆作用。但如果是收入稳定，有一定经济基础的人群，建议配置终身重疾险。有保障重疾作用的同时，兼顾身故责任。