常见重疾险保险陷阱有哪些？

常常有人不清楚重疾险到底该买哪种类型，所以经常有朋友问：想要购买重疾险保险，有什么要注意的?其实，关于重疾险的购买，还真有几点需要跟大家说说，不然大家可能在不知道的情况下，就已跳入了保险公司设置的陷阱中了。

1、涵盖重大疾病种类越多越好?

这个真不一定!首先我们了解一下常见且高发的25种重大疾病，中国保险行业协会和中国医师行业协会统一定义了25种重疾，市面上大多数重疾险都包括这25种重疾。事实上，保监会规定的这25种重疾疾病已经占据了95%的疾病发病率和保险公司98%以上的理赔率。

简单说，该保的基本上都保了，也差不多保全面了。至于保险市场上哪些标榜保障百种重疾疾病及以上的保险产品，其实就是在95%的重疾发生率增加了一点点的风险，并不会给保险公司造成很大的成本，相反却大大的增加了投保人的保费!因此，这类重疾险产品的实用性和性价比并不高，更多是保险公司推广产品的噱头和手段。当然，在同等保费、保障及条款下，保障疾病种类越多越好，但是为了追求保障更多疾病，而导致保费大幅度增加，是没有那么大必要的，也不是正确的保险观念!

2、一次性缴费可以省钱吗?

这个要看你选择的保险产品和保障项目来做出决定!

如果购买的重疾险产品不附加轻症疾病和轻症疾病豁免，建议在经济条件允许的情况下，可选择一次性交完全部保费，毕竟分期缴费，保险公司的保费利息还是蛮高的!

如果购买的重疾险产品附加轻症疾病和轻症疾病豁免，强烈不建议一次性缴费。原因在于：轻症和其他情况下的豁免，在缴费期间一旦发生约定豁免的保险事故，是可以豁免后期保费的;如果你一次性把所有保费全部交完，购买豁免保障的意义也就没有了;豁免权享受不到的同时，自己还花了更多地钱去购买豁免权。

所以，在这种情况，把缴费期限拉的越长越好，对你越有利!如果实在想一次性缴费，建议购买可以不附加豁免权利的重疾险产品，否则，一定不要选择一次性缴费!关于豁免保障，包括：被保险人豁免和投保人豁免，其内容包括：轻症、中症、重疾、全残和身故豁免。购买前一定要看清楚是哪种豁免，是谁豁免?

3、返还型重疾险比消费型重疾险更划算?

绝对不是!

消费型保险：购买了此类型保险，在保障期限内如果发生了保险合同约定的保险事故，按照约定保额进行赔付;如果在保障期限内没有发生约定保险事故，那么不返还保费。

返还型保险：又叫储蓄型保险，购买了此类保险，保险生存至约定年限后，保险公司有返还所交保费或者合同列明的保险金额。

这样对比看起来，貌似真的是返还型重疾险更为划算，有病看病，没病返钱!但你要知道，保险公司不是傻子，天下没有白吃的午餐。返还型重疾险比消费型重疾险保费会贵很多。同样保额的产品，测算过后，你会发现，返还型重疾险的保费高了不是一星半点，倒不如把买消费型保险节省下来的保费放在银行或理财，利息更高，赚的更多!返还型保险在某种意义上其实也违背保监会提出的“保险姓保”的原则。

所以，作为以注重性价比著称的互联网保险平台，一般是不推荐返还型保险的，当有人询问返还型和消费型该如何选择，答案是：消费型!消费型!消费型!当然，在实际生活中，保险销售员或代理人往往会推荐用户购买返还型重疾险，那是因为返还型保险佣金高，他们可以更多的钱，但咱们千万不能跳进他们设置的陷阱中。

所以，购买重疾险一定要谨记这3点，购买时千万不要掉坑。

最后，买重疾险最重要的是保额，用最少的钱买到最大的保额。但是我们也不能为了增大保额，使保费导致自己的经济压力过大。

建议：根据年收入水平，以及被保险人的收入对家庭总收入的贡献度来确定重疾保额。比如，年收入12万元以下的人群，建议重疾险保额选择10万元至20万元;年收入在12万元至30万元左右的人群，建议重疾险的保额至少达到30万元。而年收入在30万元以上的被保险人，特别是家庭的主要经济支柱，建议保额50万元。

当然，随着互联网保险的发展，越来越多的高性价比重疾险面世，大家可以考虑更高保额的重疾险产品。