怎样配置重疾险保障最好？

现在市面上的重疾险五花八门，我们有时候很难挑出适合自己的产品。而现在无论是年轻人，还是工作多年的中年人，都愿意花钱购买重疾险，各家保险公司纷纷向年轻人推出各式各样的重疾险，想要在重疾险市场占领一席之地。但是重疾险产品虽然种类繁多，但是真正的优质产品却是凤毛麟角，所以要消费者仔细对比评测才可能挑选到。

究竟重疾险哪个好，消费者挑选的时候需要看哪些方面呢?

重疾险哪个好——挑选要点剖析

大家知道，重疾险产品对投保人年龄有很大的限制，通常情况下年龄越小购买重疾险越好，这也是行业人士公认的购买原则。但是，除了要趁早购买重疾险之外，消费者还需要注意下面三大点：

1、保障期限选择要谨慎

目前市面上的重疾险分定期重疾险和终身重疾险。通常情况下，同等保障的定期重疾险要比终身重疾险便宜。故而，定期重疾险备受诸多预算不充足人士的喜爱，而终身重疾险则是经济条件较为优厚人士的首选。

但是，如果预算充足的话，建议消费者优先考虑终身重疾险。原因主要有下面几点：

其一，终身重疾险可以保障消费者一生。而定期重疾险续保无法保证，消费者将来可能面临保障缺失的状况。

其二，终生重疾险一旦买定，保费便很难发生变化。而等到消费者定期重疾险期满之后，已经到了一定的年龄，再购买保险付出的保费可能更加昂贵。

2、保障额度要适中

重疾险的保障额度一直是消费者关注的重点，目前市面上的重疾险额度比较高，有的甚至高达百万、两百万。但是同等条件下，高保额消费者所需要花费的保费肯定要比低保额贵。这就需要消费者好好衡量取舍了。

这里给出建议，消费者选择保额的时候最好为年收入的5倍左右，保费为年收入的10%左右。主要原因如下：

其一，选择年收入5倍左右的保额，可以对消费者现有的生活状态有很大保障，防止经济中断带来的风险。

其二，保额过高固然在出险的时候对消费者有很大的帮助，但是消费者不能以牺牲自己的生活水平为代价。选择年收入10%左右的保费支出，可以缓解消费者的经济压力，不会影响到消费者的生活水平。

3、重点关注重疾险的产品责任

这是消费者关注的重点，也是判断一款产品究竟好不好的核心。消费者在看一款重疾险的时候，关注保额和保费固然重要，但是其中的产品细节也要注意，因为稍不留神，可能就会遇到坑。

关于重疾险的产品责任，下面说几点消费者比较容易忽略的点：

其一，等待期。等待期是直接影响保险公司理赔与否的一个重要门槛。等待期的设置，主要是为了防止消费者带病投保。市面上重疾险的等待期各有不同，最短多为90天，最长的甚至达到了一年。消费者选择的时候等待期越短对自己越有利。

其二，重疾多次赔付不分组为宜，分组有癌症单独分组为佳。目前市面上的重疾险很多是多次赔付的，但是不分组多次赔付的重疾险比较少，主要是理赔概率比较高，保险公司为了控制成本通常会将重疾分组。所以如果消费者遇到不分组的重疾险，那就需要好好对比评测了。

如果重疾险分组多次赔付的话，那么一定要注意高发疾病分组是否均匀，尤其是癌症此类高发疾病，如果单独分组且其他条件差不多的情况下，建议选择癌症单独分组的重疾险。

其三，同等条件下，建议选择带豁免条款的重疾险，尤其是投被保人双豁免的重疾险更佳。豁免条款对于消费者而言是很有利的，很多重疾险规定轻症、中症、重疾等情况豁免保费，保障责任继续，对于消费者而言是实打实的福利。

其四，免责条款越少越好。部分重疾险虽然保障责任很多，轻症、中症以及重疾身故都可以保障，但是免责条款很多。比如说，帕金森病症70岁之后不理赔，但是大家知道这种疾病越是高龄患病几率越大，相当于这款保险在免责条款中限定了理赔概率。所以消费者购买重疾险的时候同样需要免责条款，现在免责条件少的重疾险。

重疾险哪个好?重疾险的挑选细节以及相关产品推荐就到这里，希望上述介绍的三大要点对消费者购买合适的重疾险有所帮助。重疾险购买时需要关注的要点有很多，消费者需要从自身实际情况出发，趋利避害，才会更好地找到适合自己的产品。