消费型大病保险还有多少你不知道的坑？

大病保险也叫重大疾病保险，是为投保人提供重大疾病医疗保障的保险。所谓消费型是指如若保险期内未出险，合同终止则不返还保额。换句话说，保障期内生病，能够得到保额赔付，如果没生病，保费也已经被消费而无法退回了。

消费型大病保险自身有一定的局限性，通常有以下几点弊端：

1、无法返还保费

根据定义就能够看出消费型大病保险比较大的一个缺点就是无法返还保费，这也是消费型大病保险价格比较便宜的原因。相当于花了一笔保费来保障一段时间内的生命健康，这笔保费只有赔付补偿或者被保险公司赚取这两种结果。

2、保障期限短

保障期限较短，通常只有一年到五年的保期，需要通过续保来延长保险期限。

一方面，保期短，到期后保费无法返还，下一阶段续保需要再次投入更多的保费。另一方面，保障年限比较短，不能覆盖年老后的疾病风险高发期。一般消费型大病保险，投保人年龄要求在五六十岁以下，明明年老之后生病的几率更高更需要大病保险，却又无法达到购买或续保条件。

3、续保风险大

续保可能会存在比较大的风险，因为每一次续保都需要保险公司重新对被保人进行核保，如果身体出现问题，那么就很有可能遭到拒保。

其次，因为大病保险核保严格，对身体状况的要求高，所以保费会随着年龄增长而增加。由于年龄增长，身体出现疾病风险的概率也逐年增加，每次续保保险公司都会相应提高保费甚至直接拒保。

另外，保期较短的保险产品十分不稳定，很可能说停就停了。去年买的产品如果今年下架了，保险公司没有保证续保的责任，想买其他保险还需要重新进行健康告知。

综上所述，消费型大病保险价格实惠的同时，也存在一定的弊端。建议年轻的上班族，家庭责任或负债高的人群可以考虑将消费型大病保险作为补充保障，但这绝对不是保障健康的唯一选择。