如何判定医疗保险产品的稳定性?

其实保险公司开发了这么多的医疗险保险，但这些种类繁多的医疗险分类中。普通消费者最适合也最应该配置的自然是百万医疗险了。我们买保险的终极目的是想借用保险的杠杆属性，解决自身无法预料中的风险。百万医疗险因其特别高的保障杠杆比，特别适合普通人都配置一份。

既然购买百万医疗险有用，那就来学习下百万医疗险的挑选方法。

百万医疗险怎么选?

因为百万医疗险比较重要，龙哥就用专节讲述一下如何选择的问题。如何选，把握好下面这四大选择标准就妥了。

一、续保稳定最重要

医疗险，短期险种居多，短期险最大的弊病就是这些产品，今年买了，明年可能就买不了。

比如我今年住院报销了，第二年合同到期要续保，第二年保险公司能否给你接着续保，就需要打一个问号了。即使让你续保，续保是否整体涨费?此外，产品停售了，第二年可能就没法续保了。因此产品的稳定性就非常重要了。

如何判定一款保险产品的稳定性?

一是看保险公司大小、销量。虽然说龙哥向来推荐产品，不在意保险公司大小，但医疗险这种服务性质比较浓厚的产品，保险公司大点，还是安全感更足一些。

二是看保险条款续保的写法。说到续保条款的写法，学问可就又多了。可惜目前市场上还没有出现过终身保证续保的百万医疗险产品，这个很难。从产品设计角度看，风险太大，未来的医疗通胀水平不好评估。

没有终身的，那就只好退而求其次，选择阶段性可保证续保的百万医疗险产品。

现在最长的保证续保时间为6年，选择这个最长的就妥了。

保证续保6年，就是在你买后6年内，你无论因为疾病或者意外等原因住院，乃至产品下架了，你6年中的保障都不会受到影响。

而且这种保证续保的写法，费率都是保证的。

二、基本保障不能少

医疗险就是为报销医疗费而生。百万医疗虽是一款以住院为触发报销机制的医疗险，除去基本的住院医疗责任外，这三大比较常见而又实用的保障责任个个都不能少：特殊门诊、门诊手术及住院前后门急诊。

三、增值服务得留心

而今百万医疗险主要的保障责任和产品形态已经竞争的非常充分了。于是，保险公司开始玩起增值服务来。其中比较常见又实用的服务，有四个：医疗垫付费用服务、重疾绿通服务、质子重离子服务及肿瘤特药服务。

医疗垫付费用服务，可免去大病住院时需要自己垫付押金的烦恼;重疾绿通服务，在国内医疗资源如此紧张的情况下，助你“插队”就医;质子重离子服务，当前质子重离子治疗手段属于治疗癌症的国际公认的比较好的治疗方案之一;肿瘤特药服务，DPA定点药店拿药，可解决癌症买不到并买不起特效治疗药物的情况。

四、保额大小不重要，免赔额才是王道

现在市场上只要叫百万医疗险，保额最低200万起，有的则会宣传300或600万保额;而实际上，绝大部分情况下，你的住院医疗费用是怎么也用不到上百万，再高就是噱头作用了。

当初百万医疗险鼎盛的时候，甚至有保险公司想着去开发保额千万的医疗险，最后被监管给毙掉了。免赔额就是我们住院的各项费用结算下来，除去医保报销后，剩下部分保险公司不给赔的大小。

而对于消费而言，自然越低越好;好在现在百万医疗险大部分都是1万元免赔(癌症或重疾)零免赔，各家公司差异不大。若是免赔额过高，就要慎重选择了。