关于汽车超载乘车人数与私车拖运的理赔知识

近日《保险周刊》接到很多车主来信，咨询相关汽车出险后的理赔事宜。

本期《车险顾问》将向读者介绍关于汽车超载乘车人数与私车拖运的理赔事宜，希望广大车主能以此为戒，多了解车险条款，保护自身的保险权益。

读者来信(一)：上周末我去亲戚家作客，离开时已是夜深人静，马路上连出租车都难看见，我便要求亲戚们搭乘我的普桑车，6个人挤一挤，顺便送他们回家。可路上不幸撞到路边栏杆，由于当时车速较快，车内众人顿时前俯后仰，几乎每个人都有擦伤，甚至有人还骨折。

我立刻向保险公司报案，并询问现场定损员，受伤亲戚们的医疗费用能否以车上人员责任险进行理赔，可被告知难以理赔，为什么？

陈先生

专家回复：车超载不可赔

众所周知，汽车超载货物会导致汽车制动迟缓等其它危险状况，使汽车处于不安全行驶状态，容易导致汽车追尾等事故。同样，当汽车的人数超载时，就好像货物超载一样，同样使汽车处于危险行驶状态。

陈先生的普桑车最多载客人数不应该超过5个人，可现在连同陈先生，共有7个人坐在汽车上，人数很明显超载了。根据车险条款规定，保险车辆装载要符合规定，即无论是货物还是坐车人数，都要符合汽车安全行驶的标准，否则保险公司将有权进行拒赔。

同时陈先生由于坐车人数超载行驶汽车，至于车辆损失，保险公司也恕难理赔，只能由陈先生独自承担经济损失。

事故分析：挤一挤，挤出拒赔

车险专家分析，如今不少车主偶尔会超载乘车人数行驶车辆，存在以下认识误区：

有些车主不熟悉车险条款，往往以为货物超过装载标准才算超载，超载一两个人其实也谈不上超载。可试想，如果当时车主们知道超载乘客人数是得不到保险公司理赔的，又有谁会“顶风作案”呢？

如今很多保险拒赔案例的发生，并不是由于投保人故意的行为，而是出于对车险条款的无知，这种无知导致投保人与保险公司在理赔与否的标准上存在分歧，造成理赔纠纷，更使保险条款成为摆设，影响人们对保险功能的认知。

如何将保险条款深入人心，不仅是保险公司需要多作宣传，更需要广大投保人自觉地去了解，以捍卫自身的保险权益。

此外，有些车主对于自身驾驶技术存在盲目自信，总觉得即使超载一两个人，自己驾车只要稍微小心点，开慢点，就能人为地规避汽车危险行驶的风险。但有些交通事故绝不是依靠驾车技巧所能躲避的，而超载乘车人数又主观地增大了汽车出险受损的危险性，广大车主切不可心存侥幸心理，应该严格遵守交通安全法与相关车险条款安全驾车，即使汽车不可避免地遭遇车祸，保险公司就能承担起理赔责任，减少您的经济损失。

当然有些车主会超载人数，完全是基于助人为乐的好心，正如陈先生一般。诚然，助人为乐的确值得尊敬，但这却不能成为出险获赔的理由。只有车险条款规定的属于保险责任内的事故，才有资格获取理赔。