怎么算三者险理赔金？

出事车辆在保险公司投保了交强险和保险限额为20万元的第三者责任险，并在第三者责任险保险条款约定：保险人根据保险车辆驾驶人员在事故中所负的责任比例承担相应的赔偿责任，驾驶员负主责的免赔率为15%。另还约定出险时车辆如发现超载，赔偿时按正常比例免赔后，再增加20%的免赔率。本案总赔偿金额为29万多元，除去5.8万交强险赔偿金，还剩余23.25万元。徐某对事故负主责，法院认定其应赔偿剩余23.25万元的80%，计18.6万元，再按照保险合同约定扣除免赔率15%后为15.8万元。按保险单特别约定，肇事车辆严重超载，还应再增加20%的免赔率，故最终保险公司赔付袁某12.6万元。本案中三者险赔付12.6万元，低于保险限额20万元；若事故责任人实际应承担的赔偿金额乘以免赔率所得高于限额20万元，又该如何确定三者险赔付金额？律师观点：第三者责任保险理赔金的计算，是根据事故责任人实际应承担的赔偿金额，再乘以免赔率计算。若事故责任人承担的赔偿金额已超过保险限额范围，则根据最高保险额乘以事故免赔率，为保险公司应承担的保险责任。如一起交通赔偿案确认的事故赔偿总额为26元，保险限额为20万，免赔率为20%，保险公司只承担16万元赔偿责任。但值得注意的是，我市曾有一例扣除20%免赔率后保险公司得赔付最高责任限额20万元的判决先例。