理赔无忧，关注重疾险

如果说意外险、寿险是人身保险金字塔的坚实基础,那么重大疾病保险就是这个金字塔结构中不可或缺的中坚力量。近期,来自权威调查的一组数据显示,人一生遭遇重大疾病的可能性为72%。随着医疗技术的快速发展,肾移植的5年存活率达到90%,癌症5年存活率男性为65%、女性为78%,治愈大病已不是梦想。越来越多的人意识到,平时要注意锻炼身体,每年要做体检,患病时要掌握优质医疗资源。此外,还要拥有可靠的财务支持。“目前,国内人均重疾医疗费用高达16.6万元,而人均社保医疗支付额度仅为4.8万元。”保险专业人士表示,在此背景下,重疾险成为为被保险人提供经济保障的最重要手段。普通消费者面对各式各样的重疾险产品,难免不知如何选择。“例如,一些消费者不太清楚,提前给付重疾险与重疾险之间的关系。”该专家表示,提前给付重疾险一般是附加险,附加在含有身故责任的主险产品上,“所谓提前给付,是指当罹患条款所列的重疾后,将主险的身故保额全部或部分提前给付,同时主险的保额相应减少。”该负责人举例说明,一例主险寿险保额为20万元,附加提前给付重疾险保额为主险身故保额的50%,则重疾时先赔10万元,身故后扣减已经赔付的再赔10万元。在本质上,提前给付重疾险还是“寿险”,只是放宽了寿险赔付的条件,将身故才赔付的保险金提前到了罹患重疾时。而因为占用了寿险的保额,提前给付重疾的费率一般较低。与提前给付重疾险不同,真正意义上的重疾险有单独的重疾保额。一位保险专业人士介绍:“如果主险寿险保额20万元,附加重疾险保额20万元,则重疾时先赔20万元,身故时再赔20万元,保障力度很大。而相比提前给付重疾险,有单独的重疾险,保费也要高一些。”