重疾险拒赔的案例，理赔不再复杂

买的时候容易，赔的时候难!这是很多朋友买保险都会担心的问题。但是如今，保险理赔已经变得越来越透明，如果保险公司拒赔，你可以拿起法律的武器保护自己。今天从44岁女子患癌，遭重疾险拒赔的案例说起，通过案例讲解，让理赔变得不再复杂。

01真实案例

44岁的谢女士，来自绍兴，7年前购买了一份定期寿险，附加重疾险。9月份，身体不适，去医院就诊的时候被诊断为“右侧鞍旁海绵状血管瘤”，先后在两个医院进行治疗，谢女士向保险公司申请理赔，结果得到保险拒赔的回复，理由是：经核查，谢女士所患为先天性疾病，不在合同约定的保险责任范围之内，因此拒赔处理!保险公司出具了两份拒赔依据：

某专业网站下载的一篇关于血管瘤病理常识的学术讨论性文章;

某书中的“颅内血管畸形属于先天性神经系统发育异常，包括海绵状血管瘤;

若谢女士能够出具海绵状血管瘤不是先天性疾病的证据，保险公司将予以赔付

02案例分析

案例中的纠纷在于，谢女士所患是否属于先天性疾病，神经外科的专家指出：不否认教科书的权威性，但书中没有断定血管瘤就一定是先天性疾病。保险公司对先天疾病的判断缺失依据

其次谢女士在投保前未要求体检，则是默认谢女士投保的时候身体健康，根据保险的两年不可抗辩原则，谢女士购买保险7年后犯病，保险公司应当承担理赔责任!

最后根据保险的不利解释原则最后的判决还是会偏向谢女士。

所以综合以上分析，保险公司应当承担理赔责任。

03案例学险

对于保险公司来说，自然是不愿意赔付的，毕竟保险公司也是盈利机构，所以会见到保险公司通常会做出拒赔决定，但保险公司并不是想拒赔就能拒赔的，有法律和条款约束着!通过一些保险知识我们完全可以让保险公司乖乖理赔。上述分析中讲到的两个原则：

(1)两年不可抗辩原则

《保险法》第十六条：自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

通俗讲的说就是：投保人如实填写了健康告知，那么保险合同成立2年后，保险公司不能解除合同或拒绝赔偿

(2)不利解释原则

《保险法》第三十一条：对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或者仲裁机关应当作有利于被保险人和受益人的解释。”

也就是说：当保险公司与我们出现理赔纠纷的时候，法院或者仲裁机关更应该偏向我们这群可爱的劳苦大众

所以，保险公司也不是随随便便拒赔就能了事的!