避免纠纷注意意外险常见理赔问题

生活中，无法预知的意外事故往往令人防不胜防，这促成了意外伤害险近年来在保险市场上颇有人缘。不过，看似责任简单的意外险，出险理赔时，却往往很难让投保人如愿。那么，如何避开意外险常见理赔问题呢？

案例一免费获赠的意外险

市民严先生参加了一个保险产品说明会。说明会上，工作人员介绍了一款带有储蓄性质的养老金产品，并称购买该产品可获赠一份意外险保单。严先生为自己和女儿各买了一份。

后来，严先生女儿的脚扭伤，他带着获赠的保单找到保险公司。然而，保险公司工作人员看了一眼说你女儿的情况不在承保范围，所以不予赔偿。

原来，保单章程上说只有当保户发生意外导致死亡，保险公司才会赔偿。

解析警惕免费赠送

了解免责范围业内人士张旭表示，生活中，消费者对类似的赠送要睁大眼睛，提高警惕。对于意外险而言，被保险人要清楚了解免责范围。包括故意不当行为（如被保险人故意自伤，酒后驾驶，殴斗，醉酒，主动吸食或注射毒品等）或疾病所引发的人身伤害等，其他常见的免责事件还包括投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害，被保险人从事潜水、跳伞、攀岩、蹦极、探险等高风险运动，战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱，核爆炸、核辐射或核污染等。

案例二买意外险坐飞机次日生效

前段时间，市民郭先生在机场买了一份交通意外险。等到家后，郭先生翻出乘机前购买的保单仔细一看，结结实实被吓出了一身冷汗。

原来，在这份保单的信息里，保险期间写着的生效时间是第二天零时。当初多掏了20元购买交通意外险，目的就是为自己在乘机时提供一个保障。结果飞机都落地了，我的保单却还没有生效，你说它第二天凌晨生效对我来说又有什么意义！郭先生表示，如果在旅途中真的出了意外，这份保单就相当于白买了。

解析次日生效属于惯例

据了解，令郭先生后怕的次日生效在保险行业内属于通行惯例，大多数保险公司的交通意外险都以此作为生效时间的通用标准。

几乎所有保险产品的时间保障范围都是以日计算的，目前很少有按具体的时间点来结算的。为了在保障日期上做到统一便于理赔，很多公司在具体的保险业务上也同步采用了次日零时生效的规定。张旭提醒市民留意这一点。