医疗保险理赔程序以及注意事项

近年来，随着健康意识的不断提高，消费者对意外医疗保险的需求在增强。然而，医疗保险的险种和产物较多，理赔纠纷也很多。那么今天我们主要给大家介绍的就是关于医疗保险理赔程序以及注意事项，大家可以一起来了解下。

一、医疗保险理赔的程序

(1)若被保险人同时在某一家保险公司拥有多份涉及医疗费用的保险，该保险公司可采用比例分摊法，即在有效保额总额度内按照各保单项下保险金额之比例分别承担其实际医疗费用的赔付责任。

(2)若保险人支出的医疗费已部分得到单位报销或社会保险给付的，保险公司可根据医疗费凭证复印件及单位、社保局出具的相关报销或给付金额证明，在有效保额内承担其实际医疗费用剩余部分的赔付责任。

(3)若被保险人同时在多家商业性保险公司拥有同一性质之医疗费保险，各家保险公司可以协商确定比例分摊法或补足差额法的具体方案，并就理赔程序达成共识。

(4)若被保险人系因遭受他人侵害导致医疗费用支出的，若该被保险人能提供医疗费原始凭证，可在有效保额内承担与凭证金额相对应的实际的医疗费用的赔付责任;若该被保险人不能提供医疗费原始凭证，事故处理文书又明确记载损害方向被保险人赔偿全部医疗费用的，保险公司不再承担医疗费用赔付责任。

二、医疗保险理赔的注意事项

[1]应细读保险责任条目。保险专家说，消费者在购置医疗保险时必然要弄清晰险种的责任局限，因为只有在保险责任局限内发生保险变乱，保险公司才会履行赔付义务。例如，保险公司对住院医疗保险划定了合同生效日90天或180天的视察期，保险公司不赔付视察期内发生的医疗费支出。

[2]在签署保险合同时应如实示知身体健康状况及既往病史。“假如投保人有意隐瞒疾病事实，保险变乱发生后，保险公司可以不承担赔付责任，也不退还保费，最后受损掉的是被保险人。”“如实示知”义务应以司法形式固定在保险合同上，不然保险公司可能以隐瞒病情为由拒赔。

[3]正视免赔条目。住院医疗险有赔偿型和津贴型两种，赔偿型医疗险是凭据被保险人的现实支出进行赔偿，低于现实的破费，每家保险公司都划定了一个免赔额，低于免赔额，被保险人不能获得补偿;津贴型医疗险则是凭据被保险人的住院天数给付保险金，与医疗费无关，理赔时一般不需要原始发票，且不受赔偿原则限制。

医疗保险理赔是指保险人对被保险人因疾病或伤害导致的医疗费用支出，依照保险合同约定支付医疗保险金以弥补其经济损失的保险。根据保险原理及惯例，上述补偿给付方式的医疗费保险不允许医疗保险金的赔付超过被保险人实际支出的医疗费，故医疗费保险的理赔应当适用补偿原则，即在合同约定的保险金额限度内补偿被保险人实际支出的合理医疗费用。