厘清事故定义;减少理赔纠纷

根据统计,国内保险申诉争议中,有不少比例都是因为「理赔」而起,寿险业者表示,像是投保意外险,就要必须弄清楚理赔条款,才能避免在事故发生后发生不理赔的恼人情况；或考虑改投保寿险,理赔条件可不限于疾病或意外的原因。民眾普遍认为,「意料之外的事故」所造成的伤亡,就应该获赔保险理赔金,但事实上意外险的保单条款所定义的「意外事故」,
指的是「非由疾病引起的外来突发事故」,且保险公司会去探究意外事件与死亡的因果关系,再决定是否符合理赔条件。以近年来热门的路跑、登山活动来说,也有多起意外伤亡事件传出,但是有很多时候是民眾自己患有未曾察觉的「潜在疾病」,当环境过于闷热、氧气稀薄、水分缺乏时,引起心臟或者是血管等疾病,于第一时间得不到医疗救援,导致丧命。寿险业者指出,若是这类情形,虽然看似「外在环境因素」以致于身体不适,但其实主要还是因为民眾身体的「自发性疾病」所导致,以意外险所定义的「非疾病引起的外来突发事故」来看,保险公司有不理赔的合理依据。
目前保险公司为界定意外险的理赔范畴,避免保单理赔风险无限上纲,都会明列除外责任的事故项目,像是当要被保险人的故意行为、犯罪行为、酒后驾车等事件,保险公司不负理赔责任。而有鑑于意外险的理赔范围比较受到局限,建议想要寻求周全保障的民眾可考虑投保寿险,理赔条件并不限于疾病或意外的原因,符合身故或全残的状态,且排除除外责任的情况下,保险公司就会支付理赔金。