车险理赔免现场，成违规新手段

近年来，监管部门进一步加大整顿和规范市场秩序的力度。保险公司在车辆保险承销环节开展非法经营的难度越来越大。非法手段日益隐蔽，车辆保险索赔和免责现场成为新的非法竞争手段。

车辆保险索赔免责地的基本做法是，被保险人委托修理厂办理索赔，可以不经调查人员现场调查或者执法部门出具的有关事故证明而得到赔偿。保险公司单方事故发生后，保险公司以此手段主要与4s车行及部分保险专业中介机构进行合作，且往往以提高服务质量，简化被保险人理赔手续为由不断扩大免现场的金额和范围，达到争夺保险业务及提高销售车辆业绩的目的，有的免现场金额最高可达2万元。免现场的实质是保险公司承诺放弃对保险事故责任的认定，通过放松理赔环节管控，违规进行业务竞争。这种做法将导致按照车险条款属于除外责任的损失无法拒赔，也给车行或代理机构带来不正当利益，滋生保险骗赔和道德风险。

随着《中国保监会第70号》的颁布及其在全国各地的迅速实施，监管部门加强了对保险条款和费率的监督和执行，加强了保费收入和其他保险环节的真实性。上下级联检、收费清单、专业审计软件等联检方法和技术已广泛应用于车辆保险检查。一般来说，保险公司在承保环节中的非法经营空间已经受到挤压，非法经营更容易被发现。因此，违规行为逐渐由承保环节延伸到了理赔环节。由于理赔操作与承保环节相比本身所具有的专业性，通过免现场进行的违规操作更为隐蔽，更不易被监管部门发现，使得免现场的违规手段逐渐蔓延开来。

随着近年来保险主体不断增多，车险市场的竞争压力也越来越大。激烈的市场竞争和销售压力使得保险公司分支机构以销售业绩为导向，相对忽视了盈利能力和服务水平。同时，总公司对分支机构的考核仍较为粗放，过于关注保费规模、市场份额，分支机构开展业务时往往会采取不正当价格竞争，通过拼费用等手段争夺保费资源，免现场成为争夺车险业务的一种有效手段。

一方面，现场操作模式在一定程度上给被保险人带来了方便。在购买汽车时，汽车消费者倾向于选择能够提供现场服务的汽车运营商，汽车行为提高了销售业绩。保险公司更积极地承诺免费上门服务。