定期寿险的底价，再降15%！

定期寿险是每一个成年人都需要配置的一款保险，特别是当大家作为家庭经济支柱，一旦因病或意外去世，这款保险就能够为家庭生活带来希望，让家庭不陷入绝境之中，面临精神上和经济上的双重打击。

继阳光i保麦满分之后，最近又出了两款新产品，分别是国富定海柱1号，和同方全球臻爱定寿，再度刷新了定期寿险的底价。

今天一起来看看最新的两款定期寿险，是否值得买？

01

寿险保障的不是我们自己生病或以后的生活，而是我们身后所承担的家庭责任。

前段时间，看到一个非常令人无助的帖子：

主人公和爱人在一线城市奋斗多年，有了两个可爱的宝宝，刚刚贷款买了新房，一切都在朝着越来越美好的方向前进。

但命运总是喜欢开玩笑，谁都没有想到，生命会这样无常。

“爱人意外离世，还有100万的房贷，2个孩子需要抚养，我该如何安排我和孩子的未来？”

突然丧偶的打击，还有巨大的经济压力，她只能选择向网友求助。

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问题的最后她写道，“人到中年，真的好难，好难”，我真的能深深的感受到她内心的无助和叹息。

下方的回答有劝她卖房的，也有劝她改嫁的。

但是我想如果当时的他们能够有一份定期寿险，那她现在的处境会不会稍微好那么一点点？

即使爱人突然离去，定期寿险的保额也能够用来偿还房贷，给家庭经济一定的缓冲期，或许这就是这个脆弱的小家庭能够平稳走下去的救命稻草。

每个有家庭责任的成年人，都应该考虑去配置一份定期寿险。

02

定期寿险的挑选方法非常简单。

除了保费之外，重点看一下健康告知，这决定我们是否能够投保；其次免责条款的限制越少越好。最后再根据自己的需求，匹配产品的特色保障。

下边我们就一起来看下最新的两款定期寿险。

1、国富定海柱1号-保费最低

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（1）保费最低

保费又一次突破了定期寿险的底价，比同类产品便宜了15%左右。

30岁男性，50万保额，保至60岁，30年缴费，每年只需要565元。女性保费更便宜，每年只要305元，妥妥的保费最低。

（2）被保险人豁免

如果在保障期间内发生了重疾、中症、轻症，后续的保费就不用继续交了，但是保单仍然有效，将来万一发生身故或全残，仍然可以赔付。

虽然寿险的保费不多，但是得重疾后家里花钱的地方多，能够选上这个责任，也是一个不错的加分项。

（3）三项客户权益

国富定海柱1号定期寿险与阳光i保麦满分非常类似，在基础保障的基础上，设计了非常多人性化的选择。

包括保额增加，年金转换和转保选择权，也是一个非常实用的后悔药。

不同的人生阶段，我们的想法都会发生变化。

年轻时家庭压力小，先买50万保额，等以后结婚生了娃，觉得保额不够用了，可以选择申请增加保额。

保费还能按照第一次投保时的年龄计算，妥妥省下了一笔钱。

工作退休之后，想要给自己存一笔养老钱，可以选择将定期寿险的现金价值转化为年金险。

还有很多读者限于预算，保障期限只选20年，但随着收入增加，想要保障更久的产品，就可以免健康告知，转换为保障时间更长的定期寿险或者终身寿险。

（4）健康告知严格

虽然保障非常优秀，保费也低，但是健康告知非常严格，甚至有些比重疾险的要求还高。

常见的甲状腺结节、乳腺结节都不可以直接投保。高血压只要超过150mmHg就不行了。

如果最近5年内有连续7天以上的住院治疗，则需要根据情况进行核保。

除此之外，残疾人、离退休人员、无业人员、怀孕28周以上及分娩2个月内也不可以投保。

毕竟产品本身保障非常优秀，保费也已经突破了最低价，保险公司为了控制风险，只能从健康告知严格把控。

（5）免责条款相对严格

除此之外，定海柱1号的免责条款也相对严格。

所谓“免责条款”，意思是这些情况出了事不予赔付，自然是越少越好。

定期寿险最宽松的免责条款只有3条，包括：

投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；

被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；

被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀。

但是定海柱1号的免责条款，除了以上3条之外，还包括故意自伤、吸毒、酒驾和无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车。

其实自杀、吸毒、酒驾这些，都可以接受，没什么需要特别在意的。

但是“无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车”这一条，需要给大家提个醒。

像汽车、摩托车、以及“时速在20公里以上、50公里以下，重量超过40公斤”的电动车，都属于机动车。

如果当地法规要求电瓶车、摩托车必须有行驶证，而被保险人没有办理的话，因此出事理赔时是有可能发生纠纷的。

所以如果经常骑电瓶车，建议一定要正规上牌，或者换一款没有该项免责条款的产品，比如阳光i保麦满分、擎天柱3号等。

总体来说，定海柱1号是一款性价比很高，而且保障责任全面又灵活的定期寿险。但是保险公司为了把控风险，健告和免责上相对严格。

2、臻爱优选定期寿险-保持低价的同时，健康告知更宽松

如果不符合定海柱1号的健康告知，怎么办？

不用担心，或许你可以考虑一下同方全球的臻爱定寿。

与定海柱1号相反，臻爱优选的保障责任非常纯粹，就是身故和全残，没有任何套路，完全回归了定期寿险的本质。

保费也非常便宜，50万保额，保至60岁，缴费30年，30岁男性，每年只需要605元，30岁女性，每年只要326元。

只比定海柱1号贵了一点，但是比其他所有的定期寿险都要便宜。

产品特色如下：

（1）大公司出品

同方全球人寿是一家非常有实力的保险公司。

它背后的股东是荷兰全球人寿保险集团和同方股份有限公司。荷兰全球人寿始创于19世纪上半叶，位列《财富》世界500强，是世界十大保险公司之一。

（2）健康告知宽松，1-6类职业都可投保

产品的健康告知非常宽松，没有对喝酒、吸烟、累计风险保额以及BMI的问询，像一般的甲状腺结节、乳腺结节，乙肝病毒携带但肝功能正常者都可以直接投保。

5-6类的高风险职业也没有费率上的区别对待。

唯一不太友好的地方就是免责条款稍微多一点。

除了我们常说的3条（故意杀害、犯罪、2年内自杀）以外，吸毒、酒驾、无合法有效驾驶证驾驶机动车、战乱冲突和核爆炸都不赔付。

总体来看，同方全球臻爱优选是一款非常优秀的产品，大保险公司出品，保费便宜，而且投保条件非常宽松，是适合大多数人的选择。

03

定海柱1号和臻爱优选定寿的性价比都非常高，再度刷新定寿的价格底线。

但两款有一个共同的劣势，免责条款相对严格，如果大家介意这一点，也可以选择其他的产品。

目前的定期寿险产品，除了价格的竞争之外，更多的在产品的特色方面。

我把原先的几款寿险拿出来，咱们做个综合对比：

追求高性价比：选择同方全球臻爱优选，或者国富人寿定海柱1号，保费比同类产品便宜10%-20%

在意大保险公司品牌：选择同方全球臻爱优选或者阳光人寿麦满分。

在意免责条款：选择阳光i保麦满分、招商仁和擎天柱3号、瑞泰瑞和。

身体有些小异常：选择健康告知最宽松的瑞泰瑞和定寿。

房贷压力大且预算有限：选择保额递减的中荷顾家保。

小编最后说两句

曾经听过一个故事，一个男孩，结婚时买了一份寿险，受益人写的是他老婆。

在结婚典礼互相说完誓词之后，这个男孩就拿出保险，递给了他老婆。

他说：“如果有一天我真的没办法陪伴你了，我的爱会用另一种方式延续下去。”

我想这便是寿险最好的诠释。

当然，小编想说的是，每一款产品都会有合适的人群，每个人面对的实际情况并不相同，大家并不一定强求自己去追求最新的产品，若是已经购买过产品，只需要继续投保就可以了，