定期还本重疾险好不好？是否值得购买？

很多保险销售人员在推销定期返还重疾险的时候，都会说这一类产品有病保病，没病保障期限到了之后会还会返还已支付保费。所以听起来定期返还已支付保费重疾险十分诱人，在能拥有保障的同时还能返还已支付保费，那么这个时候我们会思考一个问题，就是买定期返还已支付保费重疾险是想解决健康的担忧呢？还是考量储蓄功能呢？今天我们就一起了解一下定期返还已支付保费重疾险。

一、购买定期还本重疾险划算吗？

在保障期限比较长的人寿保险中，一般保险保费会采用均衡费率，每年交的保费都是一样的，但是一年期的短期险采用自然费率，每年的保费和风险挂钩，风险概率低保费也就低，风险高了保费也就高，甚至会出现保费和保额倒挂的情况。每一款长期限保单年度都会有对应的现金价值。一般在30年左右，保单的现金价值会和已交保费金额持平。一年期的短期险现金价值可以忽略不计。在我们通过对相关产品进行对比之后可以得出，返还型重疾险相较于终身型重疾险，保费交的金额要多一些，但是退保的金额却少了一些。

返还型的重疾险还包括了重疾、身故、返还三个功能，但是一般只能在三个功能中选择一个，一旦发生理赔，那么另外两种保险责任也就随着终止了。这样理解我们就会发现定期返还重疾险并不是特别划算的重疾险。

二、定期返还型重疾险适合儿童购买吗？

在儿童相关的保险产品中，其实定期返还的产品有很多。比如少儿超能宝、爱满分等。

先从保障期限上来看，一般这样子的定期返还的重疾险是有两个险种组成的，两全保险和重疾险。两全保险主要是指被保险人在保险保障期内身故，就会赔付保险金额，如果存活就会返还保费，所以两全保险又称为生死两全。保险重疾险就是保障期内，如果确诊并达到了保险合同约定的理赔定义的重疾，那么就会给付保险金额，那么两全保险就失效了。

所以很多家长在给孩子购买保险的时候，会考虑买一份保障20年或者30年的保险。到时候保费也返还了，孩子也大了，也有能力自己购买保险了，在此期间需要考虑的一点就是等到孩子长大以后，这时候返还的保费是否还可以为孩子购买同等保额的重大疾病保险？同时还应该注意另一点就是如果在这个期间孩子不幸患有大病，那么别的重疾险也买不了了。所以给孩子购买终身型的重疾险和定期返还型重疾险都是可以的，根据自己的需求出发来。

三、定期返还重疾险需要注意什么？

在买返还型定期重疾险的时候，我们肯定选择考虑的是保险保障，那么保额就是我们需要关注的一个重点。反观定期返还型的重疾险保额，其实可以用两全保险花的钱可以来购买更高的保额，更长期的保障，但是购买了返还型定期重疾险之后没有真正发挥保险的杠杆作用，返还的保费要比赔付的保额少，就没有体现保险的真正功效。

所以如果我们在选择重疾险的时候，既想要保障又想要储蓄理财，我们建议可以分开配置保险。让重疾险和年金险都各自发挥他们自己的优势，这样的话让同样的保费支出获得更高的保障与收益。