保险的作用是什么？保险有必要买吗？

人的一生当中不同阶段的赚钱能力和花钱水平是不同的，人的一生其实也可以称作为现金流的一生，从年轻的时候被父母抚养读书，到成家立业之后得养家糊口，再到年长之后得花钱养老。人都是一个花钱赚钱再花钱的过程。在人的一生当中有很多意料之外的事情发生，而保险的作用就是一定程度上帮人解决这些意料之外的难题，帮人能够更好的管理自己的风险。有些人会问保险有必要买吗？答案是保险产品是必须要买的。

一、人生面临的风险有哪些？

人的一生当中面临的风险大致可以分为两个阶段：

第一个阶段是指从大学毕业到退休这个期间，这个期间基本上涵盖了个人的整个事业发展期间，而在这个期间内个人的责任非常大，上有老下有小，所以必须照顾好自己的身体，保持好情绪，在攀登事业高峰的同时还需要照顾好自己的家庭。在这个期间内我们面临的风险非常多，比如说交通意外事故，重大疾病，感冒发烧，或者是一些其他意外情况。这个期间内保险只是用来弥补财产损失和补偿人身损失。这个期间内我们需要的保险主要包括寿险、重大疾病保险以及意外险产品。同时还需要给自己配置商业养老年金险产品，能够让自己的晚年资金更加充沛，毕竟到了老年的时候谁手里钱多，生活就越踏实。

第二阶段是包括退休之后的生活。在这个期间基本上就是退休好好享受生活的时候了，孩子们这时候已经长大成人，在这个阶段个人最大的责任就是好好照顾自己和老伴，主要面临的风险也也是随着年龄增长体质下降导致的健康问题和养老金是否充足的问题。对于一些非常有钱的来说，需要考虑通过保险来规避遗产税。对于一些普通家庭来说，再去考虑医疗保险和养老年纪保险都已经非常晚了，很少有公司提供相应的产品，就算有成本也会非常高，所以说在这个阶段自己需要多做锻炼，尽可能的保持身体健康，降低健康风险。

二、有五险一金就不需要保险了吗？

有的人可能会说，我现在已经有五险一金了，那么这些东西是否已经足够支撑我未来的生活或者是医疗花销呢？其实从我国的国情来看，社保只是为我们提供了基本的保障，但是保障额度和范围似乎不能满足现代人们的需求，并且随着社会的发展，人们对于生活品质的要求会越来越高。保障需求和保障供给之间的差距也会越来越大，所以我们需要保障生老病死的商业保险来为自己的家庭提供风险保障。

所以说保险做为转移风险的工具，应该是我们每个人和每个家庭都应该有的保障。