患病之后怎么买保险？

做保险这些年深刻体会到，买保险真的蛮难的。先不说我们需要获取有效真实的信息，判断出什么产品适合自己；更难的是，我们还要有这个资本去购入选好的保险产品。比如很多人因肺结节、高血压的疾病无法买保险；更有许多上了些年纪的老人，即使投保成功，保费也高得要命。而今天要跟大家讲的，带病投保就是一个因患病差点无法成功投保的案例。

孙小姐（化名）是在今年5月找到我们团队规划老师的，她的诉求很简单，就是想给自己配置基础的意外险和医疗险。而困难，就出在这医疗险上。

医疗险，顾名思义就是报销医疗费用支出的，所以它对被保人的身体状况要求非常严格。

我简单截个医疗险的健康告知给大家看下：

又是职业限制，又是1年内身体状况，又是2年内受治疗情况的，锦妹看着都觉得，要投保真的是很难。

但凡生过病，就是不小的问题。

而前文提到的这位孙小姐就正好在近2年内患过疾病。

于是首先，我们根据孙小姐的情况对市面上的医疗险进行了筛选，最后决定尝试投保众安的尊享e生2019版。

众安尊享e生在推出的几年间先后进行过13次产品升级，不论看保障还是性价比，都算世面上十分不错的产品。加上这款产品可以进行人工核保，对于携带病史的孙小姐来说也很合适。于是在确认孙小姐也满意这款产品的条款后，我们开始了核保之旅。

首先，孙小姐曾被检查出患有宫颈多发囊肿。

对于这项疾病，众安直接给出了除外承保的结论（除外承保：即宫颈相关疾病拒绝赔付，其他疾病仍正常承保）。

这已经是很不错的结果。

剩下的一项疾病相对棘手一些——孙小姐曾在去年被诊断出荨麻疹。

一般来说，医疗险会对这种情况除外承保。但比较麻烦的是，孙小姐曾在治疗过程中被检查出某项指标异常。

按照医生的说法，这表示孙小姐身上有携带人乳头瘤病毒的危险。

而人乳头瘤病毒的风险性之高，远远不是保险公司用除外承保就能解决的。一般来说，保险公司会直接拒保。

因为在最坏的情况下，人乳头瘤病毒有引发如下高危疾病的可能：

肛门肛管癌、扁桃体癌、口腔癌、喉癌……哪家保险公司会愿意承担这样的风险？

但团队规划老师觉得事情应该还有回旋的余地，于是孙小姐在核保老师和保险规划老师的建议下，专门去医院进行了检查。

最后万幸，孙小姐体内并未检测出相应病毒，用一纸检查报告非常有力地排除了风险。

随后我们协助孙小姐提交了相应材料，并获得了众安的承保承诺：

除因荨麻疹及其并发症、宫颈疾病导致的保险责任外，众安同意接受孙小姐的保单及其续保保单（如下图）。

最后，孙小姐缴费496元（有社保），成功投保众安尊享e生2019版，保额300万。? ? ?

作为网红百万医疗险的鼻祖，锦妹摸着良心说，众安尊享e生2019版真的是款非常不错的产品。在升级之后，它增加了保障内容，将重疾医疗保额由原来的只限癌症扩大到了 100 种重疾，且重疾 0 免赔；

同时增加了更人性化的增值服务，提高了续保年龄，缩小了报销医院范围；更重要的是，主险保费基本没有变化。

举个例子，30岁男性（有社保）投保尊享e生2019版，300万保额，一年仅需306元。

所以大家如果有投保医疗险的需要，这是一款可以纳入考虑范围的产品。值得注意的是，因为产品优质，所以它的核保条件必然也会更严格些。大家需要注意自己的身体状况是否符合要求。如果实在无法判断自己是否能投保的话，也可以来后台询问。只要有专业的医院报告在手，团队老师们总能帮你解决问题哒