终身寿险该怎么买？理赔会查以往病历吗？

终身寿险或许对于很多年轻人没有什么太大的感受，反而是我们的父辈，他们对此的感受特别的深刻，当他们老了，他们还能为孩子们做点什么呢？一份终身寿险或许就是他们最后为孩子们仅存的一点帮助，所以，很多人在为人父母后，总会考虑是不是该买一份终身寿险了，这么做不为自己，只为孩子，但，终身寿险该怎么买更划算一些？终身寿险理赔查以往病历吗？

一、终身寿险是什么？

很简单的来说，终身寿险本就是一款保终身的保险产品，以被保险人的死亡为给付保险金的条件，可以说是保险公司对被保险人要承担终身的保险责任，直到被保险人死亡，保险金给付给被保险人指定人士。

在终身寿险里的终身其实也是有条件约束的，就是在2005年，监管部门有颁发《中国人寿保险业经验生命表（2000-2003）》，终身型的保险费率可以从被保险人的年龄至105岁进行演算。比如终身寿险的保单生效时，被保险人30岁，那么安装105-30来算，这份保单的保险期限就是75年。

二、终身寿险适合什么人买？

当然也不是人人都适合购买终身寿险的，这要看每个家庭的经济基础，如果投保的是有一定经济基础、高净值的家庭话，很明显终身寿险就更适合他们一些。

因为终身寿险是在被保险人死亡后才会进行赔付的，赔付金是作为保险受益金赔付给了指定的受益人，赔付金是完全按照投保人的意愿分配，是受法律保护（可以说是一定程度上的遗嘱）。

此外，终身寿险是可以以储蓄加保障的目的来进行购买的，虽然依旧是被保险人身故后，受益人才能拿到这笔钱，但它能将这份保险的利益更大化，能够产生更多的现金价值。

由此可以看出，终身寿险更适合的是有一定年纪、有一定家庭经济基础的人，毕竟在有了良好的经济基础后，很多人也是希望能在身故后为家人留下一笔财富。

三、终身寿险哪些情况不能得到赔付

1.有自杀或故意行为的情况，在保险合同中会有明文规定，在签订合同后的两年内，如果投保人发生了自杀或自残的行为，以及投保人或受益人因故意的行为而造成的身故或伤残，保险公司是不予赔付的。

2.酗酒及犯罪行为，如果被保险人有酗酒以及聚众斗殴的犯罪行为并因此造成了伤残或死亡，保险公司也是不予理赔的。

3.投保人的隐瞒欺骗行为，终身寿险也是健康告知的，如果没有如实告知保险公司，保险公司在时候发现隐瞒或欺骗的情况，也是可以拒绝赔付的。

4.艾滋病、先天遗传性疾病，也是不在寿险保障范围之内的。