意外险有必要买吗？哪些情况下意外险不赔？

生活中总会有一些意外的到来让人措手不及，如果是小惊喜或小意外还好，但一些危及生命安全的意外就十分危险了，这些理由也成了保险业务员向消费者推销意外险最主要的买点，那么，意外险有必要买吗？哪些情况下意外险不赔？

一、意外险有必要买吗？

意外险有没有必要买，就要看看意外险有哪些作用：

1、身故保障：身故保障可以说是意外最有效的巴掌，仅几百元就能先手到几十万的保额，保险的杠杆还是很高的。

2、意外伤残保障：很多意外事故导致身故的概率其实是比较低的，大多情况都是伤残，所以意外伤残保障的实用性会更高一些。

3、意外医疗保障：意外医疗可以说是除了伤残外所产生保险最多的一项保障了，如果被保险人受到了意外伤害，而因意外伤害产生的医疗费用都是可以报销的。

需要注意的是，一般意外医疗是有免赔额、报销比例和报销范围的。

报销比例：这个一般会在合同上明确写出。

免赔额：大部分意外医疗的免赔额是100元，有些产品是0免赔额。

报销范围：通常意外医疗是只限社保内报销，小病还好，大的意外事故所产生的医疗费用，报销起来限制就会非常明显了。

二、哪些情况下意外险不赔？

1、高风险运动：着一些被很多保险公司都纳入了不保范围，什么是高风险运动？比如：潜水、跳伞、攀岩等。

2、手术意外：虽然是意外，不过这种意外多为人为原因，而且在手术过程中发生的意外变数有很多，这就不符合意外险的定义了。

3、高原反应：这是可以预见并且避免的，所以不符合意外的定义。

4、因病摔倒：因疾病摔倒而导致的身故或全残，这属于内因，也不属于意外险范围。

5、猝死：这一条的争议是最大的，从临床来说猝死属于突发疾病身故，不符合非疾病的条件，而随着猝死的发生率越来越高，很多保险公司也将猝死纳入了保障范围。

三、意外险适合给谁买？

意外险其实对人群并没什么限制，因为意外险的高杠杆就决定了可以用较少的钱获得较高的保额，而且意外险的投保条件也很宽松，性价比自然也就很高。

可以说意外险男女老少皆宜，中年夫妇是家庭支持，一次意外就有可能会导致全家崩溃，老人和儿童发生意外的概率比较高，而且意外险本身也不贵，就算是普通的工薪家庭也有能力承担。