车险的意健险有必要吗？如何购买意外险？

关于车险，一般包含了交强险和商业险，而商业险的基本险种有：车损、三者、全车盗抢、车上人员责任险，这些是基础的险种，然后可以根据自己车辆的需求增加一些附加险，比如：划痕险、自燃损失险、玻璃单独破碎险等等，而最近有朋友咨询意健险，车险的意健险有必要吗？如何购买意外险？

一、什么是意健险？

意健险其实就是人身意外伤害险（意外险）和健康险的综合简称，保险公司会通过疾病保险、医疗险、失能收入损失险和护理险等方式针对因健康等原因导致的损失来给付保险金的一类保险产品。

意外险是人身保险的一种，在产品的有效期内，如果被保险人因意外导致身故/伤残，将会由保险公司来给付身故保险金或根据伤残等级来按比例赔付保险金。

二、车险的意健险有必要吗？

意健险至于有没有必要购买，其实还是要看个人的经济情况、个人需求、家庭状况和工作的情况来判定。

意健险主要是对被保险人在日常生活中的意外和交通事故提供保障，还有住院医疗、住院误工、护理津贴、紧急救援等服务保障，也算得上是意外险额一种。

三、如何购买意外险？

意外险的选择可以从以下几点来看：

1、意外身故/伤残保障：意外身故的赔付一般都是一次性给付，也就是说买了多少保额赔付多少，但有两点需要特别注意：

（1）产品是否包含猝死责任，如今很多意外险产品将猝死纳入了保障范围，如果是成人选择重疾险，最好选择有猝死保障的；

（2）关于产品的免责条款一定要看清楚，意外险虽然保障的是意外情况，但也有很多情况并不在保障范围内，这些情况在免责条款里有说明，一定要认真阅读。

关于意外伤残的保障，一般是根据伤残的等级按比例赔付。

2、意外医疗：在意外险意外医疗的作用有时比意外身故/伤残都还要大，很多意外的发生其实还没有达到伤残或全残的地步，这时候意外医疗的作用就凸显出来了，比如：意外骨折、猫狗抓咬等情况，都可以依靠意外医疗进行报销，对于意外医疗可以特别关注：免赔额、报销比例和报销范围这三点。

3、意外住院津贴：这项保障其实可以说是一笔额外的补贴金额，保费一般在50-600元/天，住多少天的院就补贴多少天，需要注意的有两点：免赔天数和累计赔付天数的限制。

4、责任免除条款：意外险同样有责任免除的，也就是说在哪些情况下保险公司可以不用赔付，为了避免以后产生纠纷，在投保的时候一定要看清楚免责条款有哪些？