国寿福终生寿险优享版,到底值不值！

中国人寿也算是寿险业的老大哥了，它的主打产品包括国寿福。平安人寿的知名度也不低，它的产品平安福卖得也很火。跟平安福比起来的话，国寿福的性价比还是会更高一些。轻症病种更高，有轻症豁免，而且保费也更便宜，还可以选择不附加长期意外险。近期，国寿福做了再一次的升级，从至尊版升级到了优享版。我看了一下，相比较于至尊版，优享版其实是在其基础上做了升级，且保费相对减免了一年。今天我们一起来看看国寿福终生寿险优享版！

01 保障内容

保障内容如下：

重疾保障有：100种重疾（比至尊版多了20种），100%保额；

轻症保障：30种重疾，20%保额（取消最高10万元限制）；

身故保障：100%保额；

这里可选的责任有：附加被保险人的轻症豁免以及附加长期意外，附加投保人豁免；

交费期限：19年/29年（未成年人计划19年）

用30岁男性，60万的保额来举例，对比如下：

可以看到，

1）重疾病种增加了20多种，

骨生长不全症（III型）是少儿在成长发育过程中可能会遇到的重大疾病，至尊版没有这个疾病，终于在优享版里出现了。

湿性年龄相关性黄斑变性是老年人常见的眼部疾病，可能会导致眼睛失明。这个疾病也没有在至尊版里，也是才出现在新版本中。

在很多家公司的重疾险产品中，这两个疾病早都有了。

国寿福终于把这两个病种纳入保障范围了，虽然迟到了，总比一直没有好。

2）轻症取消最高10万限制，对于购买50万以上保额（这也是上面的案例要做60万而不是50万的原因）的有实质影响（题外话，早年的轻症保额都有重疾保额的百分比，且最高不超过一定保额如10万元的限制，现在大家基本都已经放开绝对值限制了，优享版也算是与时俱进的一种表现了）；

3）交费少一年，取消了20年和30年缴费，只能选择19年和29年两种交费方式。

同时，年交保费其实只比至尊版只贵了几十元，可忽略不计（部分年龄优享版甚至低于至尊版）。

02 购买条件

保险公司并不是慈善机构，因为优享版保费少交了一年，自然会附加额外的购买条件，这也是可以预想到的。

我总结了一下，大致分为以下两种情况：

第一种，你之前就有国寿的有效长险（范围还挺广的而且分公司可定向），不管是投保人还是被保险人，这次就可以直接作为优享版的投保人，进行购买；

第二种，你是纯纯的新客户，那么就要先买其他险种且保费达到了一定的要求，才有资格可以购买优享版。（保障类和储蓄类的产品有不同要求，而且据非官方消息，这个标准比6月份产品推出时候有所下降）。

很明显的一点，这款产品的购买是自带条件的。

因为各地不同时间在购买条件上会有所差异，我就不在这展开说了。

03 值得买吗？

我们直接以50万保额，19年交费为例，来看下国寿福（优享版）的费率水平：

以0岁男孩为例，每年交费6208.43元，19年累计交费117960.17元，可获得50万元保障。

需要说明的一点是，这是单次赔付的重疾险产品。重疾只赔1次，轻症也只赔1次。

在多次赔付越来越普遍的情况下，国寿福即使升级了，但作为一款单次赔付产品，在我看来仍然性价比不高。

如果偏爱大品牌的话，国寿福是一个很好的选择；

但是如果预算不多的话，我建议其实可以选择消费型重疾，搭配定期寿险的组合。

这样，既有重疾保障，也包含身故责任，同样能达到能好的保障效果，价格上也十分具有优势。

通过消费型重疾和定寿的这种组合方式，是可以极大地降低缴费的压力，同时获得的保障在60岁之前是几乎没有区别的。

优势的话就是，如果不幸罹患重疾而身故了，还是可以获得两次赔付的，即重疾赔付一次、定寿也会赔付一次。

而终身重疾，身故责任和重疾责任只能赔付其中之一。

具体要如何选择呢，我还是那句话，根据自己的需求+预算。

如果预算不多的话，还是可以先考虑消费型的重疾险的。

比如保障到70岁，不仅可以做高保险的保额，而且可以极大的降低保费的支出；

也可以选择30年定期，先获得足够的保障，等资金宽裕后，在多次配置。

如果预算充足的话，其实是可以考虑多次赔付的终身重疾，赔付过一次重疾之后，对后续重大疾病保障仍然有效，保障上会更加全面。

如果钟情于大品牌，那么，国寿福、平安福这些产品也可以选择。