儿童医疗险，到底要怎么买？

话说但凡是去医院看过病的人，对人挤人、排长龙的画面一定不陌生。

如果你再去儿童门诊或儿童医院看看，可能会犯密集恐惧症。

孩子身体抵抗力偏弱，生病住院的几率会更高。

孩子容易生病，很多妈妈就会想到用保险来解决孩子的医疗费。

可市面上的保险产品五花八门，如何给孩子买合适的保险，就成了大家头疼的问题。

所以今天，小编就为大家解答一下，如何给孩子买医疗险。

孩子医疗险的常见分类，一般分为这三种：

小额门诊医疗险：一般报销额度是几百元，适用于普通门诊；

小额住院医疗险：一般报销额度从几百到几万，从普通疾病到重症的中早期都能涵盖；

百万医疗险：专门针对重大疾病，报销额度高达上百万。

别懵，小编给大家捋一捋这三种医疗险各自的特点。

1. 百万医疗险

百万医疗险的保额至少100万起，重疾住院保额（部分产品限定恶性肿瘤）还能翻倍赔付，保障相当充足。

保额虽然高，但不代表得了病就能用上，因为这种产品一般会有1万的免赔额，也就是说医保报销后，剩余费用超过1万元才能报销。

比如说，生病住院共花费两万，先用医保报销了60%，剩余自付费用8000元不足1万，那就不会赔。

其实，免赔额高某种程度上来说也是好事，因为有了高免赔额，就意味着报销门槛提高了，保险公司赔付的概率降低了。

最终受益的还是我们，因为保费不高，人人都买得起。

不过，由于5岁以下的孩子发病概率高，保费会比一般人贵一些，每年保费从六七百到上千元不等。

最重要的是，医保不能报的，百万医疗险一般都能报。比如，治疗过程中要用到的自费药、进口药、靶向药等，统统都能报，百万医疗险对医保是很好的补充。

2. 小额门诊医疗险

这种保险呢，可以理解为在小额住院医疗险的基础上，加了门诊医疗。看似保障全面，但小编并不建议买。

因为门诊就医发生赔付的概率大，门诊医疗险一般保额低、保费高，门诊的保障不过2000-5000元，但每年保费高达400-600元。

门诊看病的费用，用社保报销后，一般也就几百块钱，对家庭财务影响非常小。

而且，门诊医疗险通常会有至少100块的免赔额，多数产品还会有单日报销额度限制，比如单日最多报销500元。

为了报销这点钱，还得走各种流程，费时费力费心。对于大部分家庭，小编都不建议购买门诊医疗险。

3. 小额住院医疗险

住院医疗险，主要是用来报销1-10万小额的住院费用，保费低，免赔额也低，平时小病住个院，基本可以报销。

相比于门诊医疗险，小编觉得住院医疗险更加实用。

所以，小编甄选了3款带有住院保障责任的产品，供大家参考。

以上3款儿童住院医疗险，各有特色，小编为大家做一下详细分析：

| 安联住院保计划

这款产品住院医疗保额1万，0免赔，0-5岁保费546元，6-17岁保费166元。

而且，报销范围广，可以报销自费项目，不仅包括自费药，还包括自费手术器材等，都可以报销。

它提供10万意外身故/残疾+1万疾病住院医疗+1万意外医疗保障，是一款小额意外险+小额医疗险综合型的产品。

不过，它的健康告知比较严格，比如要求2年内不能有检查异常，1年内不能有超过5天的住院。

续保条件宽松，只要如实告知了，就不会因为理赔而拒绝续保，也就是说只要产品没有停售，就能一直续保。

不足之处就是住院报销比例是社保范围内有社保报销80%，没有社保报销60%。

| 康宁住院保

这款产品住院医疗保额1万，免赔额不同年龄段是不一样的，只报销社保范围内的治疗费用。

它提供10万意外身故/残疾+1万疾病住院医疗+1万意外医疗保障。

和安联住院保一样，健康告知比较严格，保费239元。

| 泰康住院保

泰康住院保附有意外伤害/医疗保障，有1万的意外医疗额度，社保范围内按照100%报销。

不足之处是住院医疗报销额度只有2万，且不包含自费药。

总结一下，如果你更希望自费项目都能报销，续保条件宽松的「安联住院保」，是一款不错的产品。

如果你希望社保范围内的费用都100%报销，「泰康住院保」值得选择。

最后，小编提醒一下，少儿医保是国家福利，家长们在给孩子买保险前一定要记得给孩子上医保，十分重要。

虽然这篇文章是针对少儿的医疗保险，但它的选购逻辑和成人大致上没有差异。