为什么选择百年康惠保重大疾病保险？

聂方义 “唐僧保”创始人，北美精算师，注册金融分析师，注册另类投资分析师。石赤 “唐僧保”联合创始人，中国准精算师。两位一起坐下聊一聊为什么选择康惠保重大疾病保险？其实这是一个很好的问题，也是我们购买保险的用户最关心的一个问题了。要好好回答这个问题的话，就需要从以下这两个方面来详细回答。

首先，患重疾是所有人的人生中一个非常大的风险。

其实我们中每一个人都随时面临着罹患重大疾病的风险，像我们大家熟悉的心脏病、癌症等等疾病。一旦这些不幸发生在我们自己的身上的话，对于整个家庭来说，他们的感情上会遭受很大的打击，除此之外我们还会在三个方面有财务损失。

1、 ? ?为了治疗重疾所需要花费的高额的治疗费用。

因为一般来说，重大疾病的治疗费用，社保报销的部分是很有限的，那些治疗费用的大部分可能都是我们自己需要掏腰包的。

2、 ? ?治疗的手术后也会需要花费大量的康复的费用。

因为有一些疾病不是说手术治疗完之后就马上可以痊愈了，手术的后续还可能需要长期的服用药物以及护理治疗来维持我们的生命。

3、 ? ?我们的收入损失

重疾险的治疗是一个漫长的过程，需要可能1-3年不等的康复期，但是在此期间，我们不能工作，没有收入，也是一种经济损失。

我们可以从以上三个方面看出，只要罹患重疾，对我们的家庭来说将会造成很大的一笔财务损失，因此重疾的风险是我们将要面临的一个非常大的风险。

重大疾病保险的一个最基本的功能就是如果发生保险合同约定的保险事故之后，那么保险公司就将按照保险金额来赔付被保险人一定费用。这是一种非常好的规避风险的方法！

如果我们购买的保险金额合适的话，那么赔付的这笔保险金额就刚好可以去弥补我们刚才所说的治疗的费用、康复的费用以及收入的损失了。

除了重大的疾病保险之外，其实是很难再找到一个其他的金融工具来防控这种不可控的风险了，我们也不可能为了预防重大的疾病去存一大笔钱，这对于很多的家庭来说是不现实的，如果有钱还不如去做投资呢。

第二，既然重疾险算是预防人生中重疾风险最合适的一种金融工具，那么我们也希望能有更好的重疾险来能够提供给我们购买保险的用户。

根据我们对目前的重疾保险市场的研究，我们最终选择了康惠保重大疾病保险来提供给我们购买保险的客户，选择这款产品的原因，主要是它具有很多的优势：

优势1：这款产品其实是一款纯粹的重疾保险，他的产品责任简单明了，能够纯粹保障的重疾险是可以将我们花掉的保费来更好的用在预防重疾的风险上，因为如果是没有混杂任何其他的保障责任，就能够让我们重疾保障的责任杠杆变得更高，也可以花更少的钱买到更高的保额。当然如果我们如果想保障身故风险的话，也可以选择唐僧保定寿了

优势2：这款产品的性价比是非常高的，一以30岁的男性为例子，20万的重疾保额，30年缴费，保到70周岁，那么每年只需要缴费到1060元，就能保至终身，那么每年只需要缴费1820元，相比同类其他的产品价格低20%-50%左右。

优势3：这款保险产品的承保公司是百年人寿，这是一家非常不错的保险公司，在 2009年成立于大连的，可以算是一家全国性的人寿保险公司了，他的大股东就是我们众所周知的万达集团，股东背景的实力是非常强的，我们完全不用为了这家公司未来的经营状况而感到担忧，同时在这家公司2017年全国人身险公司服务排名当中也是获得了A类评级，他们的服务也是做的很不错的。

当然，这款产品并不是尽善尽美，也有一些缺点。

首先，他的最高保额只有50万，这对于高收入的群体，考虑到要补偿1-3年的收入配置的保额，50万的额度相对来说就偏低了点。这个时候还需要搭配其他的重疾险来提高保险的额度。

其次，他的保额是均衡的，并不能抵御通货膨胀。二三十年过后，50万可能就只相当于现在的5万了，其实主要原因还是在于目前国内的重疾险不能够分红而导致的。不过其实这也是整个保险行业的一个通病，完全解决掉这一问题还需要完善市场体制。