国华人寿淘气保怎么样？值得买吗？

许许多多的家庭第一次配置保险，都是因为家有宝宝。这两年来，冒出了许多性价比非常优的少儿的定期重疾，从大黄蜂一代、慧馨安，到后来不免责先天性疾病的瑞华小佩奇，再到综合实力爆棚的复联妈咪宝贝。

最近又上一款新的少儿重疾险，下面我们就来带大家一起来看看——国华淘气保少儿重疾险。

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产品形态

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保障责任：

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产品责任简单总结：100种重疾 + 16种少儿特疾 + 二次重疾（可选）+ 30种中症（可选）+ 30种轻症（可选）+ 身故退保费

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保障30年，支持30年缴费，投保年龄是0-17岁。

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优点来了：

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1、重疾保额额外赔付，前10年额外送50%重疾额度

最高保额为80万，且投保前10年额外赔付50%保额。

举个例子：A先生为儿子投保了80万的淘气保少儿重疾，不幸在投保后第二年罹患白血病（16种少儿特疾之一），那么理赔金额为基本保额80万+前十年额外赔付40万+少儿特疾保额80万，共200万。

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2、重疾+中症+轻症+二次重疾产品组合灵活

将轻症、中症、二次重疾均设为可选责任，还是比较罕见的。

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3、16种特疾额外赔付100%保额

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小白在香港医院管理局中导出了2001-2016年兒童及青少年癌症發病數字，数据覆盖年龄0-18岁：

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白血病是常见的少儿重疾，在未成年人的重疾理赔中也占据较大的比例，而且治疗白血病需要花巨大的费用，在康复过程中，是一场漫长的体力与挑战家庭经济能力的马拉松。

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少儿特疾翻倍赔付也是许多少儿重疾险的特点之一，这种设计还是很良心的，为保司点赞。

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缺点来了：

1、二次重疾为分组赔付

可选的二次重疾责任是，除首次理赔病种所在组，以外的其他四组中的重大疾病。

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（条款重疾分组部分截图）

说是缺点，其实也是有点吹毛求疵。毕竟银保监会规定6种必保重疾，也是理赔率最高的的6种，均匀分在了4组里了。

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市场最优的产品形态当然是不分组的多次理赔，（如：妈咪宝贝是不分组的二次重疾），但是价格也会相对的高一些。所以在价格和科学分组的均衡之下，淘气宝宝仍然是一个不错的选择。

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2、没有投保人豁免

目前没有投保人豁免，暂时也没有收到后续上的消息。好在是少儿定期重疾的保费低，就算没有投保人豁免也不至于对缴费压力产生太大的影响。

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3、保障时间固定，只有30年一种选择，等待期180天。

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产品对比

产品形态PK：

我们挑选了市场上比较热门好评较多的少儿重疾险

妈咪宝贝

瑞泰晴天宝宝

百年大黄蜂2号

国华淘气保

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结论：产品各具特色。

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（1）在能购买的保额上，各款产品都不尽相同，国华人寿的淘气保保额80万，投保前10年出险，额外可以赔付到50%的保额，妈咪保贝最高有可以购买到100万保额，晴天保保和大黄蜂保额不是固定的，晴天保保保额每年保额以15%递增，大黄蜂按照5%的复利递增10年。

（2）在保障责任上，四款产品就更不相同了，除了大黄蜂2号其他都含有中症责任，妈咪保贝和淘气保可以附加重疾二次责任，各款产品都有少儿特疾保障。

（3）在投保规则上，四款产品投保年龄都是差不多的，在保障期限上，淘气保的比较不灵活，只能保障30年，其他的可以选择多种保障期限。等待期则是大黄蜂最优秀的只有90天，其他都是180天的等待期。

产品费率PK：

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从上方的表格可以看到，这几款产品的价格也是相仿的，结合其保障内容得出以下结论：

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大黄蜂2号前10年每年5%复利递增，第11年及以后保额为重疾基本保额的162%，同时大黄蜂2号的保障期限可以更长，对于需要较长保障需求的客户更适合。

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妈咪宝贝可选保障时间更多，而且有忠诚客户权益，（在没有理赔过的情况下，合同期满后，可以免健康告知、免等待期直接投保复联的其他重疾险，延续保障。）适合有较长保障需求的人。

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在价格上，几款产品都是差不多的，在附加二次重疾赔付之后，淘气保的价格明显比妈咪保贝高了一些，但也没有高到特别多。

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最后：这几款的产品都各有特色，最遗憾的是，大黄蜂2号没有中症保障，可能是因为这款产品推出的比较早，那时候还没有多少产品有中症保障，其他三款产品的保障都是比较全面的。如果你还是不知道如何给自己的宝宝买保险，可以直接来咨询我们，我们有专业的保险规划师，可以给你做最专业的保险计划。