家庭支柱保险要怎么买？购买哪些保险好？

现在这个社会，购买保险已经是很寻常司空见惯的事情了，飞入寻常百姓家。但是关于保险如何配置的问题依然困扰着大众，对于不同年纪、不同收入的人来说，投保的偏向性是不一样的。那对于保险配置的问题，我们究竟应该怎么做呢？需要的关注点有哪些？应该重点偏向在哪些险种上？

首先保险的主要功能是保障，成年人在不同年龄段的配置差异相对明显。其次家庭经济支出仅仅是在配置上的优先级而已，同时单支柱与双支柱同样存在不同的配置方向。并且险种配置会收到诸多因素的影响，因此小编大致分为以下几个方面提供配置的思考方向：

一、重疾险：

按照保障年限可以分为定期型重疾和终身型重疾，二者的明显差异在于保障的年限和同等保额下两极分化的保费，在有能力的情况下尽早配置终身型的重疾险是比较合适的，主要原因是随着年龄的增长，后期投保的保费会逐年提升。

通常25-30岁阶段的成年人在需要保障，但是预计保费不足的时候可以先配置定期的保障；30-40岁阶段的成年人在能力范围内，尽早配置终身型现在可以提前锁定保费；40岁以上的人群在重疾险方面就要慎重考量了，遇到不好的产品可能会出现保费倒挂，因此防癌险在这个年龄段可以列入考量。

二、意外险:

意外险的种类就相对五花八门了，而最接近保险本质的是一年一买的意外险，价格低廉保额充足。并且各个年龄段的保费基本不变，有需要特殊保障的话，可以购买多份，可以叠加赔付。

三、寿险：

从正常家庭的考虑，寿险优先给家庭经济支柱选配，记住是选配，因为配置寿险其含义就是在某位家庭成员逝世后，家庭有所保障，而通过意外险及重疾险的配置在一定程度上覆盖了寿险的功能，因此，只有在家庭经济支柱需要承担起重大家庭负债的时候，进行寿险的配置。

所长建议配置保险尽量选择越接近保险本质的保险越好，带返还型的寿险在一定程度上可视为理财型保险，或者生死两全险。其本质都是通过大部分的钱去投资，小部分的钱用于保障，并将获得的利润小部分返还给你。其收益率有时甚至低于银行的定期存款利率，因此，家庭中真有需要配置寿险，建议优先为家庭经济支柱配置。

四、医疗险：

医疗险作为正常家庭配置的考量，国家社保的保障功能及范围并不足以完全覆盖医疗部分的支出，因此适当的配置一个医疗险是对国家社保的补充，现行的百万医疗30岁的保费通常在500元以内，有医疗需求的话可以选择性配置。

最后，合适自己的保险才是最优最佳的配置，您还可以结合自身的职业特点、身体情况等作出最佳决策。