太平福禄嘉倍这款产品怎么样？值得购买吗？

最近后台收到不少人来问米保，问米保怎么不多写一写大公司的产品呢，大公司线下产品那么多，就没好的吗？

米保看到这样的问题也是比较无奈。大公司的产品不是没有好的，但是它贵啊！米保只是想让大家能用最少的钱买到更好的保障。而且确实很多线下产品的性价比是不如线上产品的。

米保之前也写过平安的平安福、大小福星、平安e生保等产品，今天再来给大家介绍一款大公司的产品——中国太平的福禄嘉倍。

还是先来给大家介绍一下保险公司。中国太平人寿保险有限公司最早成立于1929年，在2001年11月更名为中国太平人寿保险有限公司，注册资本100.3亿元。中国太平是我国历史上持续经营最久的民族保险品牌，历史悠久，实力雄厚，2019年第二季度综合偿付能力充足率为232%，风险综合评级为A。

其实不用米保多说，中国太平的名声还是响当当的，这种大公司大家听起来就比较放心吧？但我们还是要用产品说话。接下来就一起来看看福禄嘉倍这款重疾险怎么样吧。

一、投保信息

福禄嘉倍的可投保年龄是28天-65岁，保障期终身，缴费期限有5种选择，最长缴费期20年，等待期90天，。这么看起来的话，这款产品和平安福挺像的。

二、疾病保障

福禄嘉倍包括100种重疾，赔付1次基本保额；50种轻症，分3三组，赔付3次，保额逐次递增，第一次20%基本保额，第二次40%，第三次60%。

重疾没什么好说的，其实很有意思，重疾险的重疾不是我们比较的重点，因为标准就在那了，再差的重疾险也一定包括保监会规定必须包含的25种疾病，这25种重疾的理赔率就已经占到重疾理赔的95%以上了，所以重疾险我们最不用担心的就是重疾。

那我们比什么呢？比轻症和中症。

我们先看轻症。福禄嘉倍包括50种轻症，种类是次要的，最主要的是看包含了哪些病症。50种轻症中，包含了10种高发轻症：

福禄嘉倍的轻症涵盖还算是比较全面。但是光包含进去了没有用，得能赔才行。我们在比较各款重疾险的轻症的时候，轻微脑中风的理赔定义是绕不开的一个评价标准。

福禄嘉倍的轻微脑中风理赔标准是：确诊为脑出血、脑血栓或脑梗塞，无法独立完成六项基本日常生活中的一项或两项，遗留一侧肢体（上肢和下肢）肌力2级或2级以下的运动功能障碍。

这样的定义是最严格的轻微脑中风理赔标准，几乎相当于重疾。那虽然包含了，却够不到赔付标准，有什么用呢？

另外我们再说说赔付比例。福禄嘉倍的轻症赔付是三次逐次递增，20%-40%-60%。这样一看最高能赔60%，是不是感觉挺多的？但是大家要知道，那是第3次的赔付比例。大家觉得我们能获得第三次轻症赔付的比例有多大呢？更何况福禄嘉倍的轻症还是分3组的，三次获赔的几率就更小了。

所以轻症赔付比例我们还是主要看第一次，其次是第二次，第三次的意义其实真的不大。如果这么来比较的话，福禄嘉倍就不太行了，因为它的轻症第一次赔付比例是20%。现在稍微好点的产品轻症赔付比例都是30%起的，20%的比例真的是垫底了。

所以总的来说，福禄嘉倍的轻症保障是不够好的，疾病种类的包括度还不错，不过获赔难度会高一些，比例也不太合理。

说完了轻症，福禄嘉倍的疾病保障方面就结束了，因为它没有中症保障，所以没得说。米保前面说过，这款产品和平安福很像，无论是从投保要求上看，还是从轻症赔付比例上来看，都像。还有就是，它们都非常倔强的不包括中症保障。在现在市场产品都向“重疾+轻症+中症”的标准看齐的趋势下，米保真的不明白这些大公司在坚持什么。

三、附加保障

这款产品的基础保障其实是非常普通的，不过福禄嘉倍的附加险比较有特色。可以选择附加共享荣耀终身重疾险或共享荣耀多次重疾险。

附加共享荣耀终身重疾险，重疾保障分3组，赔付3次；轻症赔付3次，每次赔付附加险的20%基本保额。

附加共享荣耀多次重疾险，重疾保障分3组，赔付3次。

附加爱无忧意外险，保障意外身故/全残。

举个例子吧，30岁的男性，20年缴费，保障期终身，主险25万保额，附加25万保额的荣耀终身重疾险。第一次重疾赔付可以得到主险25万+附加25万，共5万保额；第二次和第三次重疾都是赔付25万。

整理一下，如果这样买的话，相当于我们买了一份重疾3次赔付的产品，第一次重疾赔付50万，第二次重疾25万，第三次重疾25万；第一次轻症赔5万，第二次轻症赔10万，第三次轻症赔15万。这样一款产品，每年保费要16825元。

剩下的米保就不多说了，这个保额和这个保费，大家自己想想到底是划算还是坑吧。

总结一下太平福禄嘉倍的优缺点。

优点：

1.高发轻症覆盖较为全面，赔付比例逐次递增。

2.一型糖尿病理赔条件宽松，只需持续180天注射胰岛素就可理赔。

缺点：

1.没有中症。

2.轻症首次赔付比例太低，轻微脑中风理赔要求严格，获赔难度大。

3.很多病都有理赔年龄限制。异染性脑白质营养不良、肾上腺脑白质营养不良、范可尼综合征、语言能力丧失、双目失明、双耳失聪、听力严重受损、视力严重受损等都要求三岁之上才能赔付。

今天米保没有跟别的产品作对比，大家只看单独的看这一款产品，可以自己在心里给它定个位，是不是符合自己的需求，是不是在自己能接受的价格范围内，考虑完这些，您再决定是不是要看看其他产品~