保险是必备品么？配置保险该如何买？

保险作为一种金融工具，不少受到人们的热议，保险是不是骗人的？到底需不需要买保险？买保险究竟该如何去买？今天，小编带大家一起了解——保险应该如何去买。

一、保险是必需品么

当今社会随着科技与医疗的发展，人们罹患重病的概率也逐渐多了起来，相应的，人们对医疗的需求也大大的增加，治愈率提升明显，很多人说这不是好事么，是的，对应的看病需要花的钱也是大把大把。

所以保险也成为我们每个人都需要的必需品，但很多人都不重视，一张保单都没有的小伙伴要注意啦，你现在可是在“裸奔”，对于想买保险的人，有个概念我们必须先讲清楚，保险最重要的作用是抵御风险而不是理财，如果你是抱着「花了钱不能亏本」的心态买保险的，那你必将认为保险是“骗子”

理清保险的本质后，我们再来谈为什么要买保险，这个疑问多半发生购买在商业医疗险的时候，毕竟我们大部分人都已经有医保了，为什么还要「多此一举」？小编只能说，图样图森破~社保只能应对一些小灾小病，遇到重疾和死亡这样的大BOSS，他就Hold不住了。SO，想要全面的保障，最佳方案就是：社保+商业保险！

二、配置保险如何购买：

首先，大家要先明白，商业保险可以根据它的实质简单粗暴的分为两类：消费性保险和返还型保险。

只要记住两个分类，无论别人给你推荐各种类型的保险产品，你都可以清爽的整理清楚，从而分析是否是适合你的那一款。

消费型保险：一般为意外、重疾和医疗险；特点：保费低廉，保额高，保障期限短，若未发生理赔出险，那你所缴纳的所有费用，都是不会退返的哦~

返还型保险：一般多为年金类产品，当然现在市场为了产品竞争，也有很多重疾返还，这类产品的特点就是：以人的生命为标的，会按不同公司的收益进行返还，保障一般为终身，但相对消费型保险，一般费率较高。

三、如何对应选择保险

保险的作用就是转移分摊风险，为我们进行资产保障，避免发生财务危机，简单来说，就是兜底。购买保险时应首要考虑家庭经济支柱，且保险要全面：意外、重疾、寿险、医疗都需要进行配置；其次要考虑家庭成员中风险较高的人群：如儿童、老人；要根据自身情况配置选择合适的保障，要注意的是保险是保障，而非投资，一般选购保险，保费占家庭收入的10%，保额占收入的10倍。

选购保险时，首推消费型保险，杠杆大，保障较全面，然后选择年金类产品，做好资产配置，确保资产安全。关于保险期，如果有经理能力就先买长期终身，当然市面上有很多险种：万能险、投连险、医疗险等等，但是总归跳不出消费和返还。

总结一下，买商业保险需要注意的点：

1.判断产品类别，属于消费型还是返还型；

2.优先为家庭经济支柱选购，其次考虑儿童；

3.结合自身资产情况，选择适合自己的保险计划（关注风险：选择消费型产品；消费型已配置，关注资产保值、配置：选择返还型）；

4.保障要全面：意外、重疾、寿险、医疗都要配置；

5.尽量选择保障期限长的产品；

6.选择最适合自己：合理分析当前需求和主要面临风险?

总体来说，保险就像买衣服，要根据自身的经济能力和风险情况，挑选“合身”的，没有最好的保险，只有最适合自己的保险。