百万医疗和重疾险，可以互相代替吗？

很多业务员在推销保险的时候都会被客户问到这样的一个问题：买一份医疗险，我花500元就可以有几百万的保额，为什么我们还要花5000元买一份30万的重疾险呢？我们从保费和保额的杠杆角度来看，可能会觉得购买百万医疗要比购买重疾险要划算的多，可是事实真的是这样子吗？接下来就跟着小编一起走进百万医疗和重疾险。

一、为什么百万医疗的保费低？

最高报销500万，每天只需要几毛钱，不限医保，住院就可以百分之百的报销，这几乎是目前市场上百万医疗险宣传的标配广告语了。看起来如此完美的一款保险，是不是真的那么好？为什么百万医疗险相对于其他的险种这么便宜呢？主要有以下三大因素：

1.?百万医疗险设置了免赔额提高了理赔门槛。目前百万医疗险都有1万的免赔额，如果客户因为住院刚好花费了1万元的医疗费用，那么是不予报销的。

2.?百万医疗险每年保费上涨，年龄越大保费越高，即使我们购买的是同一份百万医疗险，年龄不同我们所交的保费也会不一样，年龄越低越便宜，年龄越高则越贵。因此我们可以看出百万医疗险便宜只是暂时的，随着年龄增加以后的保费也会越来越贵。目前国内医疗险都无法做到保证续保，如果赔付率特别高的话，很多保险公司会选择第二年上涨保费，或者停止售卖此类产品。买一年算一年只能作为一个临时过度的补充保险，但是如果靠百万医疗险来专门替我们低档大部分的一个风险还是略有不足。

二、有了医疗险还要买重疾险吗？

我们买了几百块钱的医疗险都可以保大病，那么我们还有必要再为自己购买几千元的重疾险吗？存在这种疑虑的客户，基本上对重疾险和医疗险的了解还停留在最基础的一个阶段。接下来小编为大家举一个例子。40岁的陈先生在上海一家公司工作，在一次体检中不幸被诊断患恶性肿瘤，经过治疗和手术，光医疗费用承担了30余万元。几乎掏空了家里的家底。家中平时仅靠他一个人赚钱养家，在治病的这一多年的时间里，整个家庭的收入几乎完全中断，他太太忙前忙后来照顾他，原本在私立幼儿园上小学的女儿也被迫送回了老家，辛辛苦苦凑够首付才买的房子现在也准备卖掉。遇到这种情况，我们考虑如果买了百万医疗险会怎么赔？

首先，百万医疗险仅承担住院期间的合理治疗费用，花多少报多少，最多不超过总的一个医疗费用，那么在扣除1万的免赔额之后，陈先生剩余的29万医疗费都可以得到保险公司的报销，但是医疗险只报销医疗用费，而且需要自己先垫付医疗费，然后按照保险规则进行报销。

但是如果买了重疾险会怎么赔？重疾险相对于医疗险就很简单，只要疾病符合条约款约定。就可以一次性的拿到相对保额的理赔金。拿到钱之后具体该怎么花花多少都是由被保险人自己来决定的。

综上所述，百万医疗险和重疾险都有自己独特的功能，我们不能片面地说哪一个更重要，哪一个更好，保险作为一个工具，不同的保险险种解决的问题是不同的，虽然很多保险保障责任存在一定的重叠，但是不能说谁能够代替谁。