少儿住院医疗保险重要吗？应该如何购买？

少儿住院医疗保险也就是少儿医疗保险当中的一种，也就是少儿健康保险，主要是针对未成年儿童，患有保险保障类规定的一些疾病，而提供住院治疗手术等医疗费用报销的保障。目前我国社会医疗保险少儿医疗保障的状态都是非常低的，因此很多父母可以给自己的孩子选择一些商业性质的少儿医疗保险保障。

一、少儿医疗保险的作用

少儿医疗保险对于被保险的孩子因患疾病而产生的医疗费用，有一定的经济补偿功能。随着我国经济水平的发展，医保政策在改革过程中逐步增加了少儿医疗保险的涵盖范围，不少地区也都将少儿纳入基本医疗保障范围，但是由于社会保障低保障广覆盖的原则决定了其保障限制很多用药种类覆盖少的特点。

尤其是针对一些新形式的诊疗手段，对于一些新的药物不仅非常昂贵，而且均属于自费药品范畴。更令人担心和不安的是，我国的医疗资源分配并不均衡。对于一些医疗条件水平较高的城市医院，往往会出现一床难求的困难局面。而面对恶劣的住院环境，复杂的就诊及报销手续，都令消费者在就医时心力憔悴。另外一方面，由于小孩的免疫系统尚未发育成熟，抵抗力非常低相比较成年人来说更容易受到病毒或疾病的感染。并且儿童的器官机能尚未发育成熟，适应能力差，也是疾病的高发阶段。

特别是针对六岁以下的小孩儿，容易欢迎一些感冒咳嗽，肺炎，支气管炎等，住院的风险程度非常高。同时由于孩子天性爱玩互动，并不知道意外就这样发生，有时候尽管小伤小碰，但由于儿童抵抗力低容易发生交叉感染或诱发其他病症。这种情况住院和治疗费用花费也不低。所以针对这种情况，为了弥补社保保而不包的特点，应增强孩子的医疗保障水平，家长是很有必要要给孩子购买商业医疗保险的。这为孩子后期的成长增添了一笔有力的屏障。

二、商业保险的作用

那么商业医疗保险主要涵盖哪些责任呢？主要包括在保险期间内，被保险人自合同生效日零时起，因意外伤害原因或自合同生效日零时起满30天后，因疾病原因在医院住院治疗，对其自住院之日起90天内发生的，符合当地基本医疗保险支付范围的医疗费用分情况承担或给付住院医疗费用保险金的责任。

以下有两种情况，如果被保险人，参加了当地的基本医疗保险。则保险公司扣除这些报销之后，按比例进行支付余下的费用。

第二种情况，如果被保险人没有参加当地城镇居民基本医疗保险，则保险公司扣除其他途径说于补偿之后。按更低的比例进行医疗保险报销。

所以我们在选择少儿医疗险的时候，可以根据孩子不同的特点选择不同的产品，对于零岁至16岁的小孩儿，我们可以给它购买少儿消费型重疾险，而这种重疾险的好处除了报销型，还有更方便的给付型，不需要事后报销，疾病确诊后是正规医院的确诊报告和医师及医生出具的诊断报告，就能向保险公司申请理赔。这一点对于发生重大疾病和概率方面来考虑，每年给孩子购买消费型重疾险，保费低保额高更适合于儿童重大疾病整理小概率但开销大的种情况。